长达69条!互金协会发布“网络小贷反洗钱指引”,重申监管红线!

作者:杜川 发布时间:2020年10月27日 阅读:

10月25日,中国互联网金融协会(下称“协会”)发布了《网络小额贷款从业机构反洗钱和反恐怖融资工作指引》(下称《工作指引》),要求从业机构应当自获准经营网络小额贷款业务之日起十个工作日内,通过网络监测平台向中国人民银行进行反洗钱履职登记,主动接受人民银行反洗钱监管。
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这是协会按照《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》(下称《管理办法》)等反洗钱监管制度,面向依法通过互联网专门经营小额贷款业务的机构(下称“从业机构”)发布的反洗钱行业规则。主要包括客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等内容。

此次《指引》共涉及七章69条,主要内容包括“客户身份识别”、“大额交易和可疑交易报告”、“客户身份资料和交易记录保存”、“风险管理与内控机制”等方面,规定了对不同数额的资金要求采取多种的方式核实客户身份信息。

如在第二章“客户身份识别”中,《指引》就强调:

(一)对自然人客户给予1万元-10万元人民币的一次性授信或者5万元-15万元人民币综合授信时,应当至少采取两种方式核实客户身份

(二)对自然人客户给予10万元-20万元人民币的一次性授信或者15万元-30万元人民币综合授信时,应当至少采取三种方式核实客户身份;

(三)对自然人客户给予超过20万元人民币的一次性授信,或者超过30万元人民币综合授信时,应当至少采取四种方式核实客户身份。

具体的核实客户身份的方式有:实地尽职调查、比对辅助身份证明文件、查询国家机关相关数据库、查询社会组织相关数据库等12种。

当前,网络小额贷款正处于发展创新阶段,相关业态及监管制度有待进一步成熟。实践中,有多类主体实际通过互联网开展了小额贷款业务。协会有关部门负责人答记者问表示,《工作指引》适用范围为经有权部门批准设立的依法可通过互联网专门经营小额贷款业务的机构。

近年来,人民银行持续加强风险为本监管,坚持严监管常态化。人民银行行长易纲在FATF第31届第3次全会的致辞中表示:“中国显著加大了国家反洗钱和反恐怖融资工作力度,持续增强反洗钱监管的实效,加大反洗钱处罚力度。”

来源:综合网络

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