2021年净利润增速30% 银行业太赚钱啦

作者:星爷说卡儿 发布时间:2022年01月18日 阅读:

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近期商业银行开始披露2021年业绩快报,两位数以上的净利润增速非
常亮眼。江苏银行在1月11日发布的业绩快报显示,该行2021年营业收入同比22.58%(前三季度同比24.70%),归母净利润同比30.72%(前三季度同比30.51%),营收及利润均保持高增长,全年盈利增速录得2012年以来的最高值。

从去年江苏银行的资产结构看,2021年末公司总资产2.62万亿元,同比12.00%,其中贷款余额1.30万亿元,同比增速16.52%,信贷的增速大于其他资产的增速。在当前实体信贷需求不足的背景下,公司2021年每个季度末贷款余额都保持15%以上的同比增速,体现公司较强的信贷资产获取能力。

江苏银行的资产结构也有明显改善。2021年末公司贷款占资产比重较2021Q3提升0.16%至53.47%,较去年末提升2.08%,资产结构优化明显,有助于进一步改善息差。

江苏银行的资产质量也持续向好。2021年末公司不良贷款率较三季度末继续下降0.04%至1.08%,较去年末下降0.24pct。拨备覆盖率较三季度末环比提升12.19%至307.72%,较去年末大幅提升51.32%。

不仅仅江苏银行,近日公布业绩快报的其他银行业保持了两位数以上的增速,兴业银行、苏农银行、常熟银行的归母净利润同比增速均达20%以上,中信银行也达到了13.6%。

在实体经济下行压力加大的情况下,银行的赚钱能力是相当让人吃惊的,原因是什么?

对此,已有多位市场人士进行了解读,但笔者认为有两点值得关注,第一点是净息差,银保监会披露的数据表明,去年以来,商业银行的净息差是扩大的,去年前三季度商业银行净息差环比提升1bp至2.07%,各类银行净息差环比变化情况为:农商行(+2bp)、国有行(+1bp)、股份行/城商行(-1bp)。

从资产和负债两端看,资产端价格运行有下行压力但可控;负债端依托监管部门在改善银行负债成本方面的系列政策安排,成本得以有效管控。

去年年中,监管对于商业银行存款利率定价自律机制的调整,大大降低了商业银行的负债成本。2021年6月21日,市场利率定价自律机制优化了存款利率自律上限的确定方式,由现行的“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”;在转换定价方式的同时,对不同类型的商业银行设置不同的最高加点上限。

该政策主要的影响是,一是短端上限上升、长端上限下降。最后的实际效果是怎样的呢,央行在去年第四季度货币政策报告中披露,自从调整了存款利率定价机制后,活期存款和1年期及以内短中期定期存款利率自律上限基本平稳,2年期及以上的长期定期存款利率自律上限有所降低,长期存款利率明显下降,存款市场竞争更加有序。也就是说,以前预期短期存款利率应该上涨的,但是并未上涨,而是平稳,长期利率倒是如预期下降,这必然降低整个银行的存款成本。

以2020年9月份为例,9月,新发生定期存款加权平均利率为2.21%,同比下降0.17个百分点,较存款利率自律上限优化前的5月下降0.28个百分点。其中,2年、3年和5年期定期存款利率较5月分别下降0.25个、0.43个和0.45个百分点。

二是定期存款期限结构优化,定期存款中的长期存款发生额占比有所下降。9月,新发生定期存款5.6万亿元,其中2年期及以上的长期定期存款占比为26.4%,同比下降5.9个百分点,较5月下降10.6个百分点。

三是存款在银行之间的分布保持基本稳定。9月,全国性银行定期存款发生额3.7万亿元,占比约66%,同比上升0.7个百分点,较5月上升3.2个百分点。其中,利率降幅明显的2年期以上长期定期存款,9月全国性银行发生额为7842亿元,占比53.3%,同比下降1.4个百分点,较5月下降0.9个百分点。

这个政策实施后,带来的情况是,一,存款从中小银行向大型银行流动,尽管在一个月内的数变化不是非常大,但是长期可能会增长;二,存款利率整体下降。

同时,央行对于贷款利率LPR连续20个月保持不变,表明贷款利率变化不大,去年以来,大额存单利率始终处于下降通道,这就导致了商业银行净息差的走阔。

第二点就是资产规模的增速依然保持增长,具体就是贷款的增速,江苏银行去年的各项贷款余额14001.72亿元,同比增长16.52%。而全年前三季度全国商业银行的贷款余额189.46万亿元,同比增长11.9%;前三季度人民币贷款增加16.72万亿元,同比多增4624亿元。江苏银行的贷款增速远远高于全国商业银行的水平。

当然在经济下行压力加大的情况下,监管是鼓励商业银行向实体企业贷款的,贷款的规模增长,带来的必然是营收和净利润的增长

当然,具体在江苏银行而言,2020年净利润增长基数较低也是一个原因。2020年,江苏银行实现营业收入520.26亿元,同比增长15.68%;归属于上市公司股东的净利润150.66亿元,同比增长3.06%。

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