信用卡背后的“黑科技”:智能风控,自动审批

作者:石海平 发布时间:2020年09月06日 阅读:

“从申请、填写信息到发卡并即刻使用,只需要不到1分钟。”这是来自旅行爱好者王小姐的申卡体验。

上述快速申请流程的实现,是平安的人工智能(AI)技术全面赋能信用卡业务的结果。据介绍,AI已应用在平安所有的人民币信用卡发卡、运营上,该行近90%的信用卡发卡可通过AI智能发卡。

在新冠疫情影响下,信用卡线上化、智能化运营正在考验商业银行的信用卡业务,提前在技术领域深度布局的银行先发竞争优势逐渐凸显。

“快速反应,积极布局线上化场景”,成为平安银行信用卡上半年业务迅速反弹的关键。该行称,通过为用户提供申卡用卡、线上购物、生活缴费等全周期、多方位的线上化、综合化服务,全面保障了疫情期间客户各类生活需求。

“战略方向不变,但打法已经全面升级:要建立数字银行、生态银行和平台银行。”中国平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林表示。

AI智能审批近90%发卡

受新冠疫情影响,以往较为依赖“地推”发卡的银行信用卡,正提速向线上化、智能化转型。

8月25日,平安银行发布的财报数据显示,2020年上半年,该行新增发卡逾400万张,近90%是人工智能(AI)智能审批。

信用卡线上化转型早已行之有年,各大银行、互联网公司都在发力线上发卡、运营,但线下推广仍是重要手段之一。新冠疫情突然袭来,金融机构全面转型互联网线上方式。线上运营如何精准识别客户、化解“反欺诈”和信用风险,考验各大银行信用卡中心的技术储备和快速响应速度。

此前,中国银行业协会发布的《中国银行业客服中心与远程银行发展报告2019》显示,2019年,客服中心与远程银行的智能技术综合使用率达到71%。语音机器人、文本机器人、人脸识别、声纹识别、智能质检等基于AI技术的数字化服务新形态,能有力推动客户服务的智能化发展。

2020年上半年,受疫情影响,信用卡消费金额有所下滑,平安银行通过及时布局线上化场景,为用户提供申卡用卡、线上购物、生活缴费等线上化综合服务,保障疫情期间客户各类生活需求。

科技全方位赋能信用卡

应对疫情影响,快速反应布局线上化场景,交易金额迅速恢复,依靠的是平安积累30余年的技术研发储备。

新冠疫情时期,各大银行信用卡中心发卡、服务转向线上。平安银行迅速反应,大力度优化AI智能语音技术,将其渗透到不同的服务场景。

谢永林介绍,疫情期间,平安在科技专利方面表现不俗,上半年集团专利申请数增长接近22%;像AI的坐席替代服务,相当多的产品线已经有90%的替代率;AI客户经理触达常规客户数量增长400%;利用科技构建生态本身业务收入增长11%。

人工智能技术已经完全渗透应用到信用卡的各个业务流程,从而赋能信用卡业务。根据平安银行中报,2020年上半年,该行优化AI智能语音技术渗透到不同服务场景,其中智能语音月外呼规模已达1200万通,等同节约人工坐席约3000人的工作量。截至2020年6月末,AI客服中非人工服务占比达88.5%,较年初提升2.4个百分点。

在业务系统方面,2020年上半年,平安银行信用卡新一代核心系统已成功实施首轮生产并行验证,预计今年底完成新老系统的完全替代。新核心系统基于平安银行PaaS开放式平台架构,具有高弹性、高扩展、高性能、高可用、高安全的互联网系统特性,可实现多层级账户体系、立体化额度管控、全科目资产证券化等全新业务应用。

来源:人民网

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