月入1万,欠款59万的上班族,我的人生还有希望吗?

作者:zxl 发布时间:2019年12月09日 阅读:

昨天,小卡在知乎上看到了一个问题,或许是由于职业相关的原因,这篇问答迅速的引起了小卡的关注。
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欠款59万,确实不是一个小的数额。

不过,还好楼主有稳定的收入,工资也不错,年收入13万以上。

负债59万,可以想象成相当于一个小户型的房贷,其实跟很多人也没有太大区别。

毕竟,中国现在有那么多人正背负着房贷,不也都好好的生活着吗?

其实,小卡身边也有很多类似的朋友。

他 / 她们有些人或许月入2万+,每天生活的也很光鲜亮丽,但却身负着几十万的欠债。

其中有些朋友是因为曾有着远大的抱负,创业投资失败;有些人是因为年少不懂事,花钱大手大脚……

面对着身负的债务,每个人的心态也各不相同,有努力攒钱的,有佛系还债的,也有自暴自弃的……

那么今天小卡就以知乎这位题主的经历来和大家聊一聊,遇到这种情况该怎么办呢?
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首先可以说的是,欠债59万,显然是一个不幸的结果。

如果不是在一线城市,月收入1.1万也是比较不错的收入了。但是相对题主的债务来说,还是杯水车薪。

其次,不知道题主是否还有家庭?如果还有其他的固定支出,比如房贷、比如孩子的相关费用,那确实有些难熬。

迷茫的心理是每一个负债人最先拥有的情绪,但生活在现实社会中,我们还是要勇敢的面对人生:

【首先理清账务】

理清账务是解决负债问题的第一步。

欠下这么多的金额,肯定是多张信用卡和多家网贷公司综合的结果。每张卡欠款有多少?还款日是多少?每个月要还多少,还是说都已经做了分期了?

所以第一件事情就是把所有的信用卡的欠款总金额、利息、还款方式(如果是分期就把每月的还款额包括本金和利息都梳理出来)都梳理出来,用一个Excel表格制定一个详细的记账,制作一个总欠款的总表,还有制作每一个信用卡 / 网贷账户的明细表。

就会发现,这些本金再加上利息是非常恐怖的。

按照目前银行信用卡的分期业务,一般最长是36个月,也就是3年,月手续费率是0.75%左右,网贷应该比这个更高。

如果59万都选择36个月的分期,那么每个月的本金就需要偿还16388元,月手续费为4425元,那么月还款额为20813元,3年本息总和是74.93万元。

这是理想状态,如果中间再出现什么逾期,产生的循环利息甚至是违约金,那么利息更会高得离谱。
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【停止亏损的源头】

无论亏损是因为什么,炒股、创业、不理性消费、还是迫于无奈的借款……都通通停止投入,把亏损源头遏制住,这样不会让债务进一步扩大。

其次要切记!一定不要再增加新的网贷。

以贷还贷是一种高风险的贷款方式,贷款增加的越多只能使得还款压力越大,只有不断的减少贷款金额,才能尽早解决自己的负债问题。

【制定还款计划】

欠款59万,如果是分期1年,每个月的还款额度接近5万,以楼主的收入根本解决不了,哪怕是分期2年、3年,每月的本金就有2.4万、1.6万,再加上利息,工资仍然不够还账。

换句话说,59万的债务仅仅通过楼主自己目前的收入是无法解决的,必须寻求外援!

如果家庭收入可以达到一般水平,那么这个时候应该立即向家人求救。

犯错的是自己,无论家人责备什么,都应该诚恳的认错并深刻的反省和检讨自己。这个时候“面子”已不该再成为对家人的伪装,也是自我反省的时机。

如果家人无法提供帮助,那么要考虑出售自己名下的不动产来偿还。人生那么漫长,房和车总还会再有的。

如果连不动产都没有,仅剩的资产就是负债的59万了,这时只能硬着头皮了。
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首先要保证信用卡不能逾期,然后是网贷,上征信的先还,不上征信的协商,还本金。

对于信用卡逾期,一定要第一时间打电话给发卡银行,告知无法及时还款的原因,如果是客观原因造成的,只要不是恶意逾期,银行是可以灵活处理的,一般信用卡逾期没有超过3天是不会上征信的。

如果逾期的金额比较大,确实没有办法全额还清,可以告诉银行是什么原因导致资金不够暂时无法还上,并表示自己一定会一点一点还清的,一般银行也不会太为难。

但是有一点需要记住,不要以为欠了银行的钱可以不还,信用卡是受刑法保护的。

有些网贷平台对接了央行征信,也就是说网贷逾期会直接显示在征信上,从而影响到自己的信用。一般来说,网络贷款的放款方如果是网络银行,这类平台都是对接了征信的,比如微众银行、网商银行等。

但此时,可能会面临各种“花式催收”,应该提前和公司领导沟通,表明态度,努力工作,谨防因催收、起诉等原因丢掉工作。

还需要提前通知家人和朋友即将面临的问题,表明自己会处理好,让他们无视那些电话和短信。年利率都超过36%的利息是不受法律保护的,可以进行协商,协商不成的可以直接投诉。

【努力提高收入】

最后,还是要想办法提高自己的收入。

每个月稳定的工资除了吃饭,剩余的钱都拿来还债。在空余时间,可以做做兼职,比如说送外卖、跑滴滴、做自媒体等等

最后要回答的是,楼主提出的问题:人生还有希望吗?

当然有希望!

月收入1.1万已经超过了全国大部分人,且题主是85年的,还很年轻,未来收入还会有很大的提升。

只是债务一定不是短期形成的,所以要做好长期还债的打算。努力几年,债务总能还清,余生还很漫长……

现在的你是怎样的财务状态呢?无论是哪一种,人生总是还有无限的希望与可能!欢迎关注(微信公众号:我爱卡)留言和大家一起分享留下你的心情~

来源:我爱卡

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