上榜了还怎么下卡提额?解读银行国内黑名单机制

作者:松鹤 发布时间:2019年08月02日 阅读:

提到黑名单,很多朋友可能会心里一紧。毕竟在进行信用卡和贷款产品的申请和使用时,其实还是有很多需要注意的地方。虽然理论上来说,不上征信黑名单就能安心办理信用卡和贷款了,但实际上在信贷领域,广义上的黑名单,远远不只有个人征信这一种。

那么在今天的文章里面,我们就来聊聊广义上的黑名单。
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一、个人征信黑名单

先说大家最熟悉的个人征信黑名单,这个人征信的报告内容属于可以分享的,银行批卡、放贷都会看,算是最普遍的。

比如,持卡人一旦出现了“连三累六”的情况,上了“征信黑名单”,这意味着基本此生与批卡贷款无缘了。

二、行业黑名单

其实说老实话,行业黑名单这个名词,还是蛮冤的。虽然不能说其实,但是有的行业天生属于被银行重点关注的,像钢贸、化工、水泥(产能过剩)和房地产、投资、娱乐(限制性行业)、还有公检法,你能想象追着警察要账吗?

像这些天生高风险行业的卡友,申卡,贷款的可能性相对较低。此外包括不少做信贷行业的朋友,也属于是被重点关注的对象。

三、被执行人黑名单

被执行人黑名单这个名词,大家平常在新闻上见到的会比较多,俗称“老赖”,银行和贷款机构对这些滚刀肉也没有办法,只能通过法律手段来进行信用惩戒。如果进入到这个名单之中,在全国乃至世界都寸步难行,像买车票、网购都受限制。贷款啊,办卡之类的就甭想了。

“老赖”,主要是指:

1. 以伪造证据、暴力、威胁等方法,妨碍、抗拒执行的

2. 以虚假诉讼、虚假仲裁,或者以隐匿、转移财产等方法,规避执行的

3. 违反财产报告制度的

4. 违反限制高消费令的

5. 被执行人无正当理由,拒不履行执行和解协议的

6. 其他有履行能力,而拒不履行生效法律文书确定义务的

四、信贷机构黑名单

这个黑名单各家就有不同了,像招行的大小黑屋,有很多卡友万年不提额的,也可能是进了小黑名单。

大黑屋和小黑屋,是网友对信用卡不正常状态的描述,一般来说如果有违规用卡行为被银行发现,都会进入到黑屋的名单当中。小黑屋仅仅失去了临时额度,或没有部分增值服务,而大黑屋则是失去了所有增值服务(如银行提供的部分贷款产品)的机会。所以如果你有违规用卡行为,别以为银行不知道,其实人家都记下了,下次降额封卡,第一个就找你。像不合作,不配合,不及时还款都是黑名单的预备选手。

银行的风控系统是很谨慎的,你以为一两次的违规刷卡行为不会被发现?其实银行早怀疑你套现了!当你刷卡消费时,发现自己的信用卡被冻结了,致电银行却被告知有套现嫌疑,而你明明没有套现,这是一种什么感觉?此时此刻,你心里肯定会想,太冤枉了,明明没有套现,信用卡却被封卡了。

然而,不管你怎么抱怨,封卡都是事实,我们无法干扰银行的判断,但却可以降低被银行怀疑套现的风险。那么哪些刷卡行为容易被银行怀疑套现呢?

一、常单次刷卡超过总额的90%

虽然银行鼓励持卡人多消费,但多消费是指持卡人的刷卡次数和场景多一点,并不是说单次大额刷卡消费。

举个例子,如果持卡人每月只刷一次卡,每次刷卡的额度都超过信用卡总额度的90%,那么银行就会觉得持卡人有套现嫌疑,如果次数过多的话,银行很有可能会降低信用卡额度,甚至是直接封卡。

二、常在同一商户大额刷卡

经常在同一商户大额刷卡很容易被银行盯上,我们知道现在的信用卡套现一般都是使用POS机,银行也不是傻子。

如果持卡人经常在同一商户同一pos机大额刷卡的话,银行会觉得持卡人有故意套现的行为。

三、经常在非正常营业时间刷卡

一般来说,正常营业时间为9:00-22:00,经常在非正常营业时间刷卡主要有两个坏处,一是容易被银行怀疑套现,二是银行会认为持卡人消费习惯不好,还不钱的可能性很大。

因为非正常营业时间多是在一些娱乐场所消费,这些地方消费高,一般人很难支撑这么高的消费,如果经常出入这些地方,银行会对你的还款能力打一个大大的问号,不利于提额。

四、经常一次性刷爆信用卡

有些人消费习惯不好,经常大额消费,他们习惯一次性把信用额度刷完,等到还款日时又一次性还清,周而复始,这种做法是非常不对的,而且风险很大,银行也不是傻子,经常一次性把信用卡刷爆十有八九是在套现,银行很容易就可以发现。

如果银行怀疑持卡人有套现嫌疑,为了维护自身利益,银行会根据套现额度来做出相对应的惩罚,情节较轻者信用卡会被降额,严重者直接被封卡。此外,恶意套现属于信用卡诈骗活动,是违法行为。根据我国刑法,信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金。情节特别严重者还会被判无期徒刑。

更重要的是,套现本身会影响个人信用,作为一种失信行为,一旦套现行为被银行发现,那么个人信用会产生不良记录,持卡人也会被银行拉进黑名单,今后再想与银行有信贷相关的业务往来几乎不可能。


来源:我爱卡

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