招商银行的B面:监管点评 用户投诉 信用卡业务不良率连续3年上升

发布时间:2021年04月08日 阅读:

2021年3月19日,招商银行(600036.SH)发布2020年报称,实现营业收入2904.82亿元,同比增长7.70%;实现净利润979.59亿元,同比增长4.86%。其中,零售业务占比超过总营收的一半。

招商银行虽然看起来风光无限,然而,零售业务的领军板块信用卡业务不良率却在疫情之下的信贷风波中未能抽身,而且,据其财报显示,不良率已经连续3年攀升。

招商银行2020年财报显示,零售金融业务收入1551.08亿元,同比增长8.80%,占营业收入的57.92%。

招商银行零售金融业务能够一骑绝尘,占总营收的一半,这跟招商银行信用卡业务的发展息息相关。

2002年,招商银行发行了第一张国际标准双币信用卡。

与此同时,在信用卡发展初期,招商银行对目标客户的定位为外企上班经常出国的人,目的是解决出国兑换现金难题,满足刚性需求。

彼时,国内宏观经济发展势头较猛,各类银行押注对公业务,对此毫无优势的招商银行只能坚定地选择发展零售业务。

2006年后,随着信用卡业务渐渐被银行业认可,招商银行也开始精耕细作,定位目标客户。

彼时,除了传统客户群体所属的白金卡和贵宾卡,招商银行还将目标锁定在与互联网接触较多、喜爱新鲜事物的年轻人群体上,并与新浪微博合作推出了达人信用卡。

2017年至2020年,招商银行流通卡数分别为6245.68万张、8430.44万张、9529.99万张、9953.16万张;同比增幅分别为37.27%、34.98%、13.04%、4.44%。截至2020年末,招商银行信用卡贷款和垫款总额为7466.87亿元,占贷款和贷款总额比值为14.85%。

招商银行的信用卡不良率却是连年上涨。2018年至2020年,招商银行信用卡业务不良率分别为1.11%、1.35%、1.66%,招商银行信用卡不良率连续3年上升。

对此,招商银行表示,受全球疫情影响,叠加国内宏观经济低位运行、结构调整深入推进等多因素影响,招商银行信用卡资产质量在2020年上半年呈现一定波动,逾期规模及不良等相关指标面临短期阶段性上升的压力。

在招商银行的信用卡业务质量恶化的同时,招商银行信用卡中心还多次遭到监管点名。

2019年7月17日,招商银行信用卡中心因在2016年9月至2018年6月在为部分客户办理信用卡业务时,未遵守总授信额度管理制度而被上海监管局责令改正,并罚款20万元。

2020年7月28日,招商银行信用卡中心因在2019年7月对某客户个人信息未尽安全保护义务,2014年12月至2019年5月对某信用卡申请人资信水平调查严重不审慎,被责令改正并合计罚款100万元。

与此同时,关于招商银行信用卡乱收费及外派催收等投诉也是层出不穷,据IPO参考在黑猫投诉平台发现,截至2021年3月21日,关于招商银行信用卡中心的消费者投诉一共有660条,投诉原因分别涉及“外派催收,不平等协商还款”“暴力催收,联系第三方,群发欠款短信”“信用卡乱收费”等不良行为。
1000.png

来源:黑猫投诉网

一方面是招商银行自身在信用卡方面管理不善,多次遭到监管机构的处罚;另外一方面,伴随着信用卡市场竞争加剧,这也让招商银行的信用卡增长逐年下滑。

据统计,2008年末至2020年一季度末,中国信用卡发卡量由1.42亿张增至7.49亿张,信用卡授信总额由2008年末的0.98万亿增至17.57万亿,增加了16.9倍,2008年至2019年可谓是中国信用卡业务的黄金时代。

然而,自从2018年起,中国信用卡贷款增速持续下降,由2018年一季度的35.8%降至2020年一季度的4.0%,其中,2020年一季度,因新冠疫情的影响,居民消费低迷,信用卡贷款出现下滑,2020年第一季度信用卡贷款减少了0.33万亿。

在整个行业开始萎缩的同时,四大行却逆势而上,与招商银行就信用卡业务展开了激烈竞争。

2017年报数据显示,工行信用卡客户增至8859万,成为国内客户总量最大的信用卡发卡行;中国建设银行信用卡累计发卡突破1亿张,相关手续费收入突破300亿元,同比增长超过20%。农行信用卡累计发卡8481万张,同比增长23.6%,中行信用卡分期交易额同比上升22.05%。

截至2019年末,工农中建四大银行累计发卡量分别为1.59亿张、1.2亿张、1.25亿张、1.33亿张。

公开资料显示,由于在使用同等金额的情况下,四大银行收取的费率要比任何一家其他银行的低。这让工商银行(601398.SH)、建设银行、中国银行和农行四大行瞬间快速崛起。

如果招商银行信用卡业务发展受限,那么,占招商银行一半营收的零售金融业务将何去何从?

(本文仅供参考,不构成投资建议,据此操作风险自担)

【特别声明】
凡注明 “我爱卡”来源的作品,媒体和个人进行全部或者部分转载,请注明出处(我爱卡)。
非“我爱卡”来源的作品,观点仅代表作者本人,我爱卡系信息发布平台,仅提供信息存储空间服务,版权归原作者所有。

相关文章

普通人需了解哪些理财常识
我们应该知道,如何了解和掌握一个理财产品的技术特点,更好的让自己利益最大化,我们也必须知道理财的一些基本常识,才能面对理财产品时出现的风险问题。
建设银行中山市分行保护广大消费者权益
近年来,随着信用卡的普及,安全用卡也成为了广大消费者日益关注的话题。如何帮消费者捂好“钱袋子”,将各种坑蒙拐骗拒之门外也是我当务之急要解决的问题,那么在这里中山中国建设银行的小编就给大家总结了四个方面。
建设银行中山市分行:2021年现金分期手续费5折
账户状态正常的龙卡信用卡个人客户。附属卡、商务卡及外币单标卡持卡人不参加活动
华夏银行云闪付主题卡发卡量破百万
近日,中国银联和华夏银行共同推出云闪付主题信用卡,发卡量突破了100万张。专注于消费者的新需求和新习惯,云闪付信用卡具有“笔笔返现”权利和灵活便捷的卡服务,可以满足持卡人的多种消费需求,并为促进消费和消费推广提供了动力,扩大内需和活力。
民生银行信用卡优惠活动推荐
使用中国大陆地区发行的民生美国运通信用卡通过专属预订平台提前预约,并使用美国运通卡支付全款,即可专享部分餐厅指定店酒及软饮75折优惠。具体餐厅及优惠详情以美国运通官网活动页面为准。
2020年信用卡业务增速放缓,新政下将迎来新发展机遇
2020年银行信用卡业务整体增速放缓。央行数据显示,2020年信用卡用卡规模同比增速创下近五年来最低。
美国运通已携手国内16家主流银行推出近40款人民币信用卡
记者注意到,在这份报告中,美国运通的简介部分称,自2020年8月展业至今已携手国内16家主流银行先后推出了近40款人民币信用卡产品。
渤海银行家庭系列信用卡宠爱登场!
近日,渤海银行推出首款多卡面信用卡—Family家庭主题系列信用卡。
深圳全面监管经营贷、信用卡、消费贷,每季都查!并拟出公积金新规
来源:深圳梦、深圳市住房公积金管理中心、21世纪经济报道等突发!深圳加码严查全部房贷,经营贷、信用卡、消费贷...每个季度都要查!据21财经消息,近日,深圳监管......
信用卡大半年不提额?试试冷冻提额法
关于信用卡提额的方法,每家都不太一样,但本质其实是一样的,除了一些常见的方法,还有些不太常用的老法子,比如冷冻提额法。

论坛24H热帖榜

在我爱卡

人次申请信用卡

255家银行和金融机构授权合作

北京决策信诚科技有限公司 版权所有
京ICP证110622号  京ICP备11020878号  
京公网安备11010502035281号
Copyright © 2005-2021 51Credit Corporation.All Rights Reserved