催收那些事儿

发布时间:2021年02月15日 阅读:

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年关将至,不少银行开始大规模催收,农业银行、建设银行、储蓄银行等都发布了催收公告。

催收一直是控制金融风险的重要手段,影响的不仅是银行收益,还有人们的日常生活。

催收不还,先是上征信,影响贷款、信用卡申请。数据显示,由于失信,共353万人被限制购买高铁动车票,902万人次被限制购买机票。比较严重的会上黑名单,此后基本不能自办理银行业务,情节恶劣的,甚至会吃官司。

为了帮助大家有效避免以上情况的发生,今天小编就来和大家具体聊一聊催收的那些事儿。
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催收的主要流程

一、催收员从银行信贷系统中读取未还款客户的名单,并查询客户姓名、身份证号码、住址、联系电话等数据。

二、催收员对无法还本付息的客户开展电话催收、信件催收和电子邮件催收等方式催收,将催收证据保存。

三、催收员发现现场催收无效后,立即对客户财产进行清查。

四、催收员采用司法诉讼方式,将借款合同、欠息单证等材料收集后向法院起诉。

五、催收员在得到法院的判决书后,向法院申请执行,依法拍卖变卖客户保全财产,完成清收任务。

催收方式

一、电话催收

每家银行都设有电话催收,当客户逾期初期就会使用电话进行催收。如果不将欠款还清,催收员的催收电话会一直进行下去。

二、短信催收

短信催收和电话催收一样,也是银行催收员必然会采用的催收手段。不过,短信催收对借款人造成的影响较小,主要在客户逾期不久时使用。

三、联系第三方催收

催收机构一般是先拨打贷款人本人的电话,如果本人拒接电话或者长期长期拖欠银行贷款、信用卡账单不还,催收人员会联系对方的紧急联系人,比如父母等。

一般来说,网贷逾期超过七天,银行贷款信用卡逾期超过三十天,会联系第三方联系人。

四、上门催收

在有必要的情况下,银行催收员会选择上门催收。由于上门催收耗时耗力,成本不能较高,银行很少采用这种方式。

那些被上门催收的人主要分为三类:

1、逾期金额较大

当钱款数额较大,收回欠款的利润明显高于上门催收的成本,银行人员就会采用上门催收。

2、逾期时间较长

过了还款的前三个月,客户还款可能性会逐渐变小,此时电话、短信催收收效甚微,必须采用更有力的方式进行催收。

3、距离较近

当借款人与贷款银行机构处于同一地区,来往十分便捷,大大降低了上门催收成本。

上门催收的工作人员应注意以下几点:

1、所有的外访行动必须两人成行,严禁单独行动。

2、在任何情况下外访员都不得进入客户住宅内部,只能在门外进行谈判。不得在客户门外大声叫嚷,不得有用力砸门、频繁按门铃等损害公司形象的行为发生。

3、任何情况下都必须保持冷静的情绪和平和的心态,不可使用带有侮辱、挑衅的言语,更不可和客户发生肢体接触。

4、催收过程中严禁收取任何形式的财物。

五、法律催收

目前,银行的催收部门已经设有专门负责走法律程序的催收员。对于长期逾期不还,又没有还款意愿的人,银行会通过发出律师函与提起诉讼仲裁等法律手段进行催收。

除了以上的合规方式外,少数银行还涉嫌暴力催收,通过电话、短信恐吓。

针对行业乱象,2020年9月11日广东银行同业公会放出重磅消息表示,将针对信用卡催收纠纷大幅上升的现象,制定《广东银行业金融机构委托催收自律公约》。

据悉,本次公约明确划定了催收行为的“红线区”,具体将严控催收对象、外呼时间和频率,不得骚扰第三人,坚决杜绝“暴力催收”和“催收扰民”。

同时规定对违规人员给予处罚,并保留违规记录;要求催收机构设立客户投诉渠道;在催收中发现涉嫌违法犯罪的,要及时向公安机关报案。

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