精准施策、专属审批:银行业提升疫区金融供给能力

作者:孟扬 发布时间:2020年02月07日 阅读:

在新型冠状病毒感染肺炎疫情蔓延的背景下,各地延迟复工等防控措施让不少企业面临较大的生存困境。针对受疫情影响较大的行业以及有发展前景但暂时受困的企业,多家银行明确表示不抽贷、不断贷、不压贷,并推出差异化优惠政策,积极通过展期、无还本续贷、信贷重组、减免逾期利息等方式予以全力支持。

“银行要发挥好金融体系的主体作用,一方面加大对疫情防控相关药品、医疗器械等行业支持力度,提高审批效率,提供优惠利率贷款;另一方面对受疫情影响严重的企业,做好逾期贷款的展期、续贷等方面的服务。”中国民生银行首席研究员温彬表示。

“对于银行来说,加大支持力度应体现在新增信贷和续贷支持方面,对于暂时遇到困难的企业,尤其是疫情比较严重地区暂时遇到困难的企业,应有灵活的处理方式,支持措施应更精准。区域上需聚焦受疫情影响的行业和企业,应对医疗医药领域给予更多支持。”新网银行首席研究员董希淼对《金融时报》记者表示。
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多家银行下调湖北小微贷款利率

“面对疫情,一些劳动密集型的制造业以及餐饮、住宿等行业的民营中小企业面临生存危机。在此背景下,金融机构的鼎力支持便显得尤为重要。银行、保险、证券、信托等金融机构也应当及时采取相应举措,在当前疫情背景下以政策‘组合拳’的方式帮助中小企业渡过难关。”工商银行投资银行部研究中心高级分析师王志鹏告诉《金融时报》记者。

自疫情发生以来,针对受疫情影响的小微企业,银行业金融机构纷纷推出了优惠措施。

农业银行表示,对疫情防控相关行业贷款,执行最优惠利率。其中,对湖北省内普惠型小微企业、个体工商户和私营企业主经营性贷款,在现有利率基础上下调0.5个百分点。

建设银行发布的措施中也明确提出,全力支持疫情防控所需药品、医疗器械及相关物资的科研、生产、购销企业的信贷需求,执行信贷快速审批流程,信贷规模足额满足,执行优惠利率。湖北省内小微企业、个体工商户的经营性贷款,在现行基础上利率下调0.5个百分点。

除大型银行、股份制银行外,不少城商行、民营银行也加入到下调贷款利率的行列,以实际行动助力小微企业抗击疫情。例如,浙江网商银行表示,针对150万湖北小店和正在抗击疫情的30万医药类小店,不抽贷、不断贷,并下调其贷款利率10%。

完善续贷安排助企业渡过难关

2月1日,人民银行等五部门出台的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》明确提出,要提高审批效率,降低贷款成本,完善续贷安排,增加信用贷款和中长期贷款,帮助企业渡过难关。

银行业金融机构积极响应,合理采取延期还贷、展期续贷、降低利率、减免逾期利息等措施,帮助疫情防控领域相关企业渡过难关。

交通银行表示,对于受疫情影响经营遇到暂时困难的企业,根据实际情况,通过延长还款期限、减免逾期利息、无还本续贷、信贷重组等方式保障企业正常运营。

华夏银行近日对湖北地区2020年一季度和二季度到期的存量授信业务进行紧急摸排,对因防疫工作影响流动性的企业,提前开展自动展期和无还本续贷业务。

针对武汉疫区受困企业特别是小微企业出现的还款困难问题,考虑到疫情影响的延续性,微众银行计划在2020年6月前开展逾期客户救助,对于尚能正常还款但还款压力较大的客户,支持客户自助在线办理延长还款期限,贷款期限可延长至24期,特别有需要的客户酌情考虑延长至36期;对于已逾期企业,在保证不抽贷、不断贷的前提下,通过减免利息、延长贷款期限等方式,降低其还款压力。

各类专属贷款解企业燃眉之急

除了实行优惠利率和完善续贷政策外,多家银行还运用自身优势推出专属金融产品,为受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等企业缓解经营压力,支持企业战胜疫情灾害影响。

工商银行表示,加大对各地药店的“医保贷”融资服务,做好对采购医药抗击疫情的小微企业续贷工作。湖北地区小微企业、个体工商户的经营贷款及办理“医保贷”的药店,利率在目前市场较低水平的基础上进一步优惠。

邮储银行则大力发展“极速贷”和“E捷贷”,加强疫区涉农贷款投放力度,支持疫区农副产品生产和春耕备耕农资供应。

对小微企业遇到的因下游企业应付账款期限拉长、上游企业原料供应不足,短期内无法恢复生产等原因导致订单交货延迟等情况,浦发银行推出“小微订单贷+无还本续贷”金融服务方案,结合实际订单及交货情况,设计合理融资期限,满足企业资金周转。根据小微企业实际需求,提高贷款额度、延长贷款期限,额度最高可达3000万元,贷款期限最长可达5年,资金专项可用于企业经营周转。

北京银行近日推出“京诚贷”,专门服务受疫情影响临时停业、资金周转困难的小微企业,特别是影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业企业。为确保实现极速审批、审毕即贷,北京银行还特别为“京诚贷”设立专属绿色通道。

来源:金融时报

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