【重磅】《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》解析!

作者:lzq 发布时间:2019年10月21日 阅读:

2019年10月21日,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》。
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主要目的是为了依法惩治非法放贷犯罪活动,切实维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定,有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动,保护公民、法人和其他组织合法权益。

《意见》明确了对非法放贷行为定罪处罚依据、定罪量刑标准,以下几点值得关注!

一、违法发放贷款以非法经营罪定罪处罚

违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定,以非法经营罪定罪处罚。

【非法经营罪】违反国家规定,有下列非法经营行为之一,扰乱市场秩序,情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。其中第四项规定为:其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

并对“经常性地向社会不特定对象发放贷款”进行了定义:指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。

二、对超过36%实际年利率的非法放贷行为进行处罚

“情节严重”:实际年利率超过36%,且有以下情形之一的。

(一)个人非法放贷数额累计在200万元以上的,单位非法放贷数额累计在1000万元以上的;

(二)个人违法所得数额累计在80万元以上的,单位违法所得数额累计在400万元以上的;

(三)个人非法放贷对象累计在50人以上的,单位非法放贷对象累计在150人以上的;

(四)造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

“情节特别严重”:实际年利率超过36%,且有以下情形之一的。

(一)个人非法放贷数额累计在1000万元以上的,单位非法放贷数额累计在5000万元以上的;

(二)个人违法所得数额累计在400万元以上的,单位违法所得数额累计在2000万元以上的;

(三)个人非法放贷对象累计在250人以上的,单位非法放贷对象累计在750人以上的;

(四)造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。

三、对超过72%实际年利率的非法放贷、以及累计受罚2次以上的进行处罚

非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量未达到量刑标准的如何处罚?

《意见》规定,对于2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的、超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的,满足其一,且非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量达到标准的80%以上分别认定为“情节严重”“情节特别严重”。

四、向亲友、单位内部人员出借资金如何判定?

《意见》明确,向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金,不适用本规定。但是,若通过特定对象向其他人发放贷款,或者为了发放贷款吸收社会人员、向社会公开宣传则适用于本《意见》,一并处理。

五、对于催收的认定

纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务,尚不单独构成犯罪,但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的,应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。
为强行索要因非法放贷而产生的债务,实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为,构成犯罪的,应当数罪并罚。

来源:我爱卡

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