中国银行业70年:华丽蜕变和完美转身

作者:zxl 发布时间:2019年10月08日 阅读:

回顾过去的70年,中国银行业的发展可以分为大的两个阶段。这两个阶段的重要分界点便是新中国经济的分界点,那就是1978年的改革开放。这一年,无论是小到个人大到行业国家,都是一个新旧的交替,就如同历史的横断面一样,是偶然也是必然。

01:1949年前夕的银行

现在,各行各业都紧盯着央妈的一举一动,这个掌控着国内货币水闸开关的人,一进一退都关乎着所有人的利益。而央妈的前身,实际上是由华北银行、北海银行、西北农民银行三家银行在1948年12月1日合并而成的,也就是现在的中国人民银行。



华北人民政府关于成立中国人民银行的布告

中国人民银行的成立,标志着中国银行业迈出了万里长征的第一步,新中国的金融体系便从这里开始。

早在1947年的时候董必武等人就发过电报,说他们先到河北,考虑是不是要成立一个全国性的银行。但由于当时的条件不成熟,所以直到1948年才成立中国人民银行。

当时合并成人民银行的这三家银行也很有历史渊源。

华北银行是冀南银行与晋察冀边区银行合并而成的。

北海银行在胶东半岛一带,1938年抗日抗争成立了人民政权,蓬莱、掖县、黄县三个县的人民政府,就决定成立一个银行,叫北海银行。很值得关注的是北海银行,是一个带有民营股份的银行,1940年民营股份才从中退出。

西北农民银行也是由两个银行合并而来。抗战初期,红军到了陕北以后,陕甘宁边区银行创建成立。1937年10月由原中华苏维埃银行西北分行改组成立,总行设于延安,设绥德、关中、三边、陇东四个分行及支行、办事处等分支机构。1948年1月陕甘宁边区与晋绥边区统一为西北解放区后,同晋绥边区的西北农民银行合并为西北农民银行。

这便是中国人民银行的前身,大家都注意到此时的银行所在的地区都属于北方,因为当时的南方还并未得到解放。成立人民银行的目的,其实也是确保解放战争的胜利,后来解放战争打到哪里,人民银行的钱币就发到哪里。

中国人民银行发展至今,历任人民银行行长共计12任:



数据来源:公开资料;图片绘制:司南君

这便是新中国成立前夕,中国银行业发展起步的雏形。

02:1949~1978 银行业跌宕的30年




这30年里,中国经历了经济的探索与迷茫,银行业也在不断的试错中茁壮与成长。

这里,我们可以把中国银行业的发展分为几个小的阶段:

[1] 经济的恢复(1949~1956)

在这一时段中,因为当时银行就一家,人民银行四项基本任务为:

一是建立独立统一的货币体系,使人民币成为境内流通的本位币,与各经济部门协同治理通货膨胀;

二是迅速铺建分支机构,形成国家银行体系,接管官僚资本银行,整顿私营金融业;

三是实行金融管理,疏导游资,打击金银外币黑市,取消在华外商银行的特权,禁止外国货币流通,统一管理外汇;

四是开展存款、放款、汇兑和外汇业务,促进城乡物资交流,为迎接国家经济建设做准备。

[2] 建设的10年(1956~1965)

1958年至1962年“二五”计划时期,经历了“大跃进”和三年严重自然灾害,银行的业务制度和原则遭到破坏,导致信贷投放失控,现金发行过多。1963年至1965年,中央决定实行“调整、巩固、充实、提高”方针,对国民经济实行全面整顿。经过整顿,国民经济基本恢复正常,金融工作也步入正轨。

[3] 重创的10年 (1966~1976)

这10年的一个大的历史背景我想大家都知道,就是发生了“十年文革”。这一时期,银行的制度被废除,业务活动无法正常开展,银行的作用被削弱,货币被批判,商业性金融机构被撤销,中国人民银行并入财政部。

[4] 命运的转折 (1977~1978)

1977年,高考制度恢复,许多人的命运从此转折。而银行业便从此时,跨上了飞跃之路。银行业在党和政府的领导下,整顿规章制度和各项金融工作,认真贯彻经国家批准的信贷计划,取得显著成效,有力地促进了国民经济发展。1977年12月,国务院召开了全国银行工作会议,决定恢复银行独立的组织系统,强调要发挥银行的作用。

03:1979年~至今 新时代,新银行



一切过往,皆为序章。

在这40年里,银行业完成了几大转变。

[1] 银行真正的变成银行 (1979~1993)

大家都知道,在1979年之前,银行业处于一个非常具有中国特色的存在,无论是大跃进还是计划经济时期等等。银行业并不像现在这样,银行本身并不具备专业化和商业化的特质。

到1978年至1993年,我国的银行业才完成了其专业化的转型。在发展社会主义市场经济的背景下,银行业也在摸着石头过河。

邓小平指出,要把银行办成真正的银行,银行业体系的改革就此拉开帷幕。十一届三中全会通过《中共中央关于加快农业发展若干问题的决定(草案)》,中国农业银行首先从中国人民银行分离出来,成为独立的国有银行;一个月后,中国银行也获得了独立身份。

农行与中行脱离了“母体”之后,国务院于1983年9月单独出台了《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》,对央行的角色与职能进行调整与定位。不久之后,中国工商银行、中国建设银行相继从人民银行分离出来,一个完整的专业银行体系在我国基本确立。

一方面,由工、农、中、建组成的国家专业银行体系开始形成。另一方面,为适应从“计划经济”向“有计划的商品经济”转变,银行业开始探索多元化发展。招商、兴业、广发、光大、华夏、浦发等股份制银行相继组建,外资银行从经济特区向沿海扩展。

同时,在这一时间段,中国金融业也出现了很多新的面孔,变得更加多元化:

1979年10月,中国第一家全国性的信托公司成立,中信。

1986年7月重新组建交通银行,新中国出现了第一家股份制商业银行。

1986年9月工商银行上海市分行信托投资公司静安证券营业部开业。

1987年4月招商银行成立,完全由企业法人持股的银行。

1987年12月深圳发展银行成立。

1988年5中国平安保险在深圳成立,这是中国第一家股份制的保险公司。

[2] 银行业的商业化(1994~2003)

1993年,十四届三中全会提出建立社会主义市场经济体系的目标。随后国务院公布了《关于金融体系改革的决定》,提出建立一个在中央银行领导下的,政策性的金融与商业性金融相分离、以国有商业银行为主体,多种金融机构并存的金融体系。

根据十四届三中全会的决定,1994年开始政策性金融和商业金融相分离了,1994年4月14日国家开发银行挂牌营业,1994年7月1日中国进出口银行挂牌营业,1994年11月18日中国农业发展银行挂牌营业,承担了很多政策性业务

1995年开始组建城市合作银行,后来改为城市商业银行,后来又叫北京银行。虽然名字不断变化,但是大体上都是由各地的城市信用社组建而来。

同时,为了加强法制建设,在此期间颁布《中国人民银行法》《商业银行法》等法律,为商业银行自主经营、自担风险、自负盈亏提供法律保障。至此,我国的银行业完成了商业化的转身。

[3 ]银行业市场化的转变 (2003~至今)

2003年人民银行提出了动用国家外汇储备,向国有商业银行注资的新思路。同年9月,成立国有独资商业银行股份制改革试点工作领导小组。10月,十六届三中全会提出选择有条件的国有商业银行,实行股份制改造,加快处理不良资产,充实资本金,创造条件上市。

这在当时是一个非常有魄力和体现执行力的事情,为什么这么说?

当时我们国家的外汇储备只有4032亿美元,和今天3.1万亿美元世界第一的外汇储备相比,完全是两个概念。在那样的情况下,外汇储备仅足以支付短期债务,拿出一部分钱来用以银行的改革,这个是需要勇气和魄力的。

2004年,国务院启动国有银行股份制改革,推进建立现代金融企业制度。本次改革采取了比较彻底的市场化方式,措施包括国家注资、财务重组,彻底消化历史包袱;按照《公司法》《商业银行法》对国有银行进行股份制改革;引入境内外合格机构投资者,通过引资,实现“引智”“引制”,完善公司治理与内控管理;在境内外资本市场发行上市,接受市场监督。

至此之后,我国的银行业步入了一个飞速发展的时期。

目前我国银行业取得的成就

在9月25日的新闻发布会上,现任人民银行行长的易纲表示:

目前,我国已有4500多家银行业金融机构,130多家证券公司,230家保险公司。金融业总资产300万亿元,其中银行业268万亿元,规模居全球第一。另外,外汇储备余额3.1万亿美元,多年来居全球第一。

在这波澜壮阔的70年里,新中国的银行业迎来了一次次的蜕变和完美的转身。这70年的成就,世界都为之举目。尽管如此,银行业目前也面临着新的挑战。在科技化的背景下,银行业如何把握科技的脉搏,向科技金融的转变。同时当下银行业作为社会经济的血液,也必须满足新的社会的需求,才能做到从量到质的飞跃。

来源:资管司南

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