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一次就弄懂!信用卡贷款和消费贷款的区别

发布时间:2017-09-07阅读:

信用卡贷款和消费贷款都是借钱先消费后还款,其消费模式是一样的。那么两者到底有哪些区别呢?

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1、申请程序:信用卡贷款简单

消费贷款的申请程序比信用卡的复杂,申请周期长,几天到几个月不等,而且审批程序繁琐,除了要提供资产、收入等一般证明外,还需要有抵押品,或者担保人。

而信用卡贷款的申请周期较短,一般24小时内就能完成,审批程序也较简单,只需提供资产、收入等一般的证明就行了,不需要抵押或者提供担保人。

2、贷款额度:消费贷款高

消费贷款的额度高达几百万,而信用卡贷款的额度一般为几千到几万,只要极少数的人能拥有高达几百万的信用卡额度。

所以,信用卡贷款和消费贷款在贷款额度上的区别还是比较明显的。

3、还款方式:信用卡贷款较灵活

消费贷款一般都会预先约定一个固定还款日期,贷款人只有按固定日期还款这一种方式。

而信用卡贷款拥有多种还款方式,比如按时全额还款,分期还款,按最低还款额还款等。虽然消费贷款也可以和银行或贷款机构协商分期还款,但能否协商成功取决于银行或贷款机构。

4、免息期:信用卡贷款有免息期,消费贷款无免息期

信用卡贷款和消费贷款的免息期差异比较大。信用卡贷款的最长免息期有50天及以上,最短免息期为20天左右。

因此,如果在本月账单日次日消费,则该消费会记入下月账单,然后在下月的最后还款日还款,则可以享受最长免息期。而如果在本月账单日当日消费,则该消费就会记入当月账单,那么需在当月还款日还款,则只能享受最低免息期。

虽然信用卡贷款有最长与最低免息期的区别,但至少贷款人能享受到或多或少的还款免息期,而消费贷款是没有免息期的,从借款成功发放的当天起就开始计息。

5、贷款用途:消费贷款专款专用,信用卡贷款无限制

每一种消费贷款都有专有用途,不能挪作它用,例如住房贷款只能用于购房,车贷只能用于购车,留学贷款只能用于留学,助学贷款只能用于交学费。

而信用卡贷款没有这样的限制,既可以用于普通的购物消费,也可以用于购房、购车等,只要你按时还款。

6、贷款期限:消费贷款的期限长

信用卡刷卡消费后,如果不申请分期还款,则最长的贷款期限也就是最长免息期,为50多天。如果申请分期最长也只有三年,多数银行最长只能分期24个月。但消费贷款最长可以贷款5年。

从申请程序、还款方式、免息期、贷款用途来看、信用卡贷款的优势比较明显,而消费贷款的优势主要体现在贷款额度和贷款期限上。因此申请人可以从自身还款能力、贷款需求等方面考虑,来选择合适的贷款方式。

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来源:现金超人app

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