信用社贷款为什么要买保险

发布时间:2018年10月10日阅读:57

最近,一些在农村信用社申请贷款的朋友们发现,信用社经常要求借款人购买保险,并将保险单质押给信用社方面。这到底是为什么呢?今天我爱卡小编就来聊聊贷款保险那些事。

保险是一种针对特定情况对受益人进行金钱补偿的金融产品,在实际生活当中,很多事情都会运用到保险。 事实上,银行要求贷款人投保的依据是中国人民银行《个人住房贷款管理办法》。该《办法》第25条规定:“以房产做抵押的,借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内,保险单由贷款人保管。”由于该条款没有实施细则,所以各家银行又自行规定了许多条款。

对于中国人民银行的上述规定,法律界中存有不同的看法。有人认为,该规定只是部门规章,在法律效率上低于国家法律和行政法规,不能与大法相背。也有人认为,银行这一规定是在利用自己的垄断优势,强迫贷款人投保房屋财产险且由银行实际受益,与《民法》、《保险法》、《反不正当竞争法》的精神相背。而各家商行的实际操作则比第25条更甚,完全扩大了第25条的不合法、不合理、不公平性,不但加重了购房者的负担,还有损消费者的利益。银行要求贷款人要按全额投保属于违规操作行为。按规定,贷款人只要投保贷款本息即可,保险分足额保险和不足额保险,消费者完全可以选择投保的额度,不一定要按房屋全价投保;另外,人行“二十五条”并未规定受益人是谁,而各家银行都要求贷款人将受益人强制设为银行。

在实践中,贷款投保的实际操作对贷款人和借款人有着不同的意义。从贷款人方面来说,该方案从化解风险的角度出发,当保险合同上面的情形出现借款人无力还贷时,则由保险公司代借款人还本付息。从借款人来讲,则同样是转移风险,当身故(大病等合同约定的情形出现)时,减免还款的负担。

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来源:我爱卡

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