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你不一定要贷款,但你一定要懂九个点,总有用到的一天

发布时间:2017-09-12阅读:

1.信用贷款

定义:

指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保,仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证的。贷款额度一般不固定,在10-20万之间,借款期也不固定,目前以短期为主。

一般来讲,申请个人信用贷款需要提供以下信息:收入证明、银行内个人资信等级、个人职业信息等。

风险:

此类贷款利率主要基于借款人的个人资信而定,在国内征信体系不健全的大背景下,借款人借款的违约成本较低,所以违约率较高,需要较高的利息才能覆盖违约损失。

2.房屋抵押贷款

定义:

房贷购房者向贷款银行填报房屋抵押贷款的申请表,并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件,贷款银行经过审查合格,向购房者承诺贷款,并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同,办理房地产抵押登记和公证。所以房地产抵押贷款是借款人以自有房地产作为抵押物向出借人提供担保的融资方式。借款人也可以用已设有抵押权的房产再次设定抵押权,充分利用抵押物的价值。

风险:

现在此类投资项目受房价行情影响较大,存在房价下降、变现难等风险。

二次房抵是指当房屋目前评估值大于原评估值时,对房屋剩余价值进行抵押借款。虽然二次抵押有效,但不同于第一次抵押,二抵无法享受优先受偿权,因此风险较一抵稍大。

3.车辆抵押贷款

定义:

车辆抵押贷款不同于汽车消费贷款,车辆抵押贷款是指借款人已经全权拥有车辆,通过将车辆作为抵押物来进行借款,通常用于解决短期资金周转的问题。在通常情况下,汽车抵押贷款只能借到估值的70%左右,时间分为一、三、六、十二个月不等。

“车贷”分押车与不押车两种贷款形式

押车:把车辆移交到公司、代为保管、有专门存放汽车的停车场,24小时有专人看管,定期给车辆打火热车 。不押车:客户可以选择只是把手续押在公司,车辆还是自己使用,需要办理抵押登记,贷款业务灵活、快捷,额度一般可达到评估的7-8成。国内来说,银行一般不做汽车抵押贷款服务,这类服务普遍需要找民间的专业信贷机构来申请办理。

风险:

目前只有部分平台开展二手车抵押业务,鉴于国内新车市场仍有很大的上升空间,车辆抵押业务前景空间还是比较大。但这类贷款存在车辆损毁、骗贷、折价以及主要城市限购等风险。

4股权质押贷款

定义:

是指在不割售所持股票的情况下,按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人持有的股权作为质物发放的贷款。前款规定的借款人或第三人为出质人。贷款人系指本省境内的商业银行、政策性银行、城乡信用社、信托投资公司及租赁公司等金融机构。贷款人同时为质权人。多数大额企业借款多选择该方式。

风险:

这类投资项目存在股权价值波动大,非上市公司股权变现难,股权价值与公司经营风险成同变动等风险。

5.供应链金融

定义:

供应链金融是指平台基于核心企业的信用,根据贸易的真实背景和供应链核心企业的信用水平来评估中小借款企业的信贷资格,为核心企业及企业的上下游提供融资支持的信贷业务。

主要包括采购阶段预付账款融资模式、运营阶段的动产质押融资模式、销售阶段的应收账款融资模式。

风险:

这类贷款存在整个产业链的集中风险,核心企业风险,质押货物或企业资产的市场价格波动的风险,应收帐变成坏账的无法收回的风险,以及核心企业给关联企业融资存在的风控上的道德风险。

6.银行过桥

定义:

       过桥资金是一种短期资金的融通,期限以六个月为限,是一种与长期资金相对接的资金融通。提供过桥资金的目的是通过桥资金的融通,使借款企业达到与长期资金对接的条件,而后,可以长期资金替代过桥资金。

风险:

       这类项目的主要风险在于银行是否续贷,由于过桥资金对于企业运营来说非常重要,所以一旦落空,对于企业会形成致命的打击。

7票据贷款

定义:

       是指票据收款人在票据到期以前将票据权利转让给贷款人,并先期付给一定利息而取得现款的一种资金融通方式。涉及的票据业务则主要是汇票,包括银行承兑汇票和商业汇票。平台的业务模式包括票据贴现、票据质押、委托贸易付款、内保外贷等。

风险:

       这类贷款存在假票、背书错误、兑付违约等风险。

8融资租赁贷款

定义:

       融资租赁指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择,出资向供货人购买租赁物件,并租给承租人使用,承租人则分期向出租人支付租金,在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有,承租人拥有租赁物件的使用权。目前很多融资租赁公司合作开展此项业务。

风险:

       此类业务的风险在于承租人还款压力加大、承租人的经营风险、设备折旧变现风险。

9.配资贷款

定义:

       是指配资公司在你原有资金的基础上按照一定比例给你资金供你使用。他们和你签订的是《账户委托协议》等类似文本,如果你配资则必须用他们公司给你的账户操作,他们也会随时监督你的账户亏损情况,当亏损达到一定金额时,他们就是强行平仓。主要包括股票配资、期货配资、权证配资等。

风险:

       由于配资业务一直处于法律的灰色地带,存在较大的监管风险。同时也存在操盘和同时强行平仓的风险。

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来源:现金超人app

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