大学生卡奴泛滥究竟谁之过

过去两三年中，片面追求发卡量，疯狂给学生发放学生信用卡曾经给国内信用卡行业惹下了无数问题。而最主要的学生卡泛滥及坏帐风险大的问题还是出在办卡业务人员围绕发卡量的办卡业务方针以及部分教育机构借机强制学生申办信用卡牟取私人利益上。学生由于不了解信用卡，在轻易获得信用卡后存在不敢用或疯狂用的两种极端情况。这是可以通过信用卡知识普及教育来改变的。　　

银监会的新规定颁布后，其影响显而易见：　　
1.对未满18岁的学生禁止发卡，明确了学生发卡限制，发卡量会受到一定影响。但减少了坏帐风险及校园攀比办卡的社会压力。这是非常正确的。未成年人本来就不应该作为信用卡主卡申请人。
2.对已满18岁无固定工作、无稳定收入来源的学生发卡时，需落实第二还款来源。此规定出来后，也会对发卡量造成影响。但具体是否正确，其实是见仁见智的，各商业银行完全可以通过独特的发卡措施（如数额小培养用户信用卡使用习惯的工行猪卡或中信蓝卡等特殊卡）或风控政策去控制。
不过，年龄一刀切或加强学生发卡限制不能从根本解决学生卡问题。对学生培育理性的消费理念，让其明白良好信用记录对未来人生的重要，会更有助于学生们理解信用卡、申请信用卡、使用信用卡。

在过去五年的发卡“大跃进”之后，信用卡市场同时出现“虚火”的病症。其突出风险表现是虚高的发卡量。这一现状既源自于片面追求发卡量的经营战略，也是新兴市场难以避免的自然现象。发卡泡沫是当前信用卡经营的最大风险，它直接导致了发卡银行的盈利困境，也致使众多自控能力较弱的持卡人沦为卡奴。正基于此，银监会这一新规从长远看是防患于未然的应有之举。　　
对信用卡申请人资信水平和还款能力进行尽职调查，将对发卡量造成一定影响。但此举有助于减少“睡眠卡”攀升的现象，防堵信用卡坏账风险。而严控一人多卡实际上不仅是对银行发卡量“虚火”的控制，也是为持卡人理性消费的一种提示。

信用卡未激活并不代表没有成本,发卡行在核准发卡后,信用卡所涉及的一系列后台运作随即产生。追根溯源，大量睡眠卡的产生与银行在发展信用卡客户过程中的急功近利有直接关系。睡眠卡占用银行大量资源，于是银行只得将后台运作的成本转嫁到客户身上。然而这种做法绝非银行的长久治理之道。
如今，银监会禁止银行向未开卡用户收取费用。将来失去年费收入的睡眠卡成为银行的累赘，为避免更多对自身有害无益的睡眠卡再度涌现，银行须抛弃单纯追求发卡量、盲目扩张的经营方式，代之以努力追求发卡数量和质量的统一。

近年来信用卡业务投诉率高居不下，银行服务人员的态度、业务办理程序与投诉问题得不到及时处理、服务收费欺诈、业务推广不明码标价等均成为投诉重点。
大量投诉使银行形象每况愈下，许多客户在遭受银行“冷遇”后选择销卡，银行也就此损失了大批客户。
在信用卡业务日趋完善的情况下，银行在参与市场竞争时对用户的尊重，服务质量的高低，直接影响着信用卡业绩的发展。 客户投诉处理工作作为信用卡服务中的基础，新规对其进行规范是相当正确的。

太原信用卡套现一天取出290万

近年来，信用卡欺诈和套现的现象愈见猖獗。一些商户利用POS机开起套现生意谋取私利，给银行带来了巨大损失，也带来了巨大的风险隐患。不仅如此，大规模的套现也使许多持卡人因最终无法还清欠款而沦为卡奴。这些弊端是可以通过制定法律法规约束和控制的。　　
对银行而言，此条新规规范了银行信用卡行业的管理。受新规影响，银行的POS机安装数量会适当减少。但是，从长远利益考虑，对商户监管的加强，对防止套现起到十分积极的作用，最终的受益者是银行自身。不过，银监关于防止套现的规定仅仅是靠监管特约商户是不够的。警告或停止特约商户资格并不能完全堵住套现的风口。例如，不法分子可以通过网络支付平台进行非法套现交易。而新规中也并未提到切实的处罚机制，这难免会另一些不法商户为谋取利益不顾规定限制。

随着信用卡发卡量的“大爆炸”，信用卡债务的攀升，银行通过加大催收力度、抢占高端市场来降低不良率。于是各类催收外包公司泥沙俱下、鱼龙混杂，部分公司采用了包括频频骚扰、威胁恐吓等多种干扰持卡人正常生活的不当手段，甚至出现了危害欠款用户人身安全的犯罪行为。这种不良现象是可以通过制定相应法律法规来解决的。

银监会新规出台后对“公平债务催收作业”的实现产生积极作用：

1.对银行而言，银监会新规必然会造成一些债务催收愈加困难。然而，债务催收并不是降低不良率的根本方法，仅仅是“后知后觉”的补救。要做到真正的降低坏账率，最根本的是从发卡源头提高授信前的审查工作，保证客户质量才是维护银行自身利益的硬道理。

2.对催收公司而言，新规势必加大了某些公司催收的难度。但是，一切催收债务的行为都应该以保障社会秩序稳定、不危害欠款用户安全作为基础。由此可见，银监会的此项新规非常正确的。