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信用卡短期周转 不同借法费用相差近6倍
2010.03.09 03:25 作者: 来自:

  由于银行贷款紧缩,不论是买房、买车或者是其他大件购物都容易出现资金周转的问题,而向亲朋好友借钱也不方便,提前透支信用卡取现也因此成了不少市民的选择。实际上,同样是通过信用卡提前消费,即便是同一家银行的卡,选择不同的透支业务,费用最多能相差近6倍。

  林小姐打算给自己买一辆10万元的车,由于资金都暂时不能取出,短期内周转有些困难,她需要“借”3万元钱,盘算来盘算去,发现自己使用的信用卡,用三种不同的方式都可以借出这笔现金,但仔细算一算,费用却大不相同。

  林小姐发现,自己使用的某银行的信用卡,有三种方法可以“借出”现金来:透支取现、分期付款以及预借现金。

  透支取现:

  利息按天计算

  根据该银行透支取现的费用标准,林小姐在境内取现按取现金额的3%收取手续费用,最低人民币 5元,境外则最低人民币15元或2美元,而且按日利率万分之五计息。

  以林小姐预计的按六个月还清借款来计算,她需要支付手续费30000元×3%=900元。尽管利息是按月计收复利,但相差不大,六个月的总利息约为30000元×0.5%。×180=2700元。

  若每个月按最低还款额还钱,那么不用缴纳滞纳金,一共费用为3600元。

  分期付款:

  按时还款免利息

  若她选择分期付款,手续费用则是按交易金额的0.5%/月收取,提前还款手续费为剩余分期付款手续费加上提前还款手续费人民币20元。

  同样以六个月分期付款为例,林小姐每月须交纳费用30000元×0.5%=150元,六个月共计900元,而一般来说,各银行的分期付款多是免利息,林小姐只要按时还款就行。

  预借现金:

  一次性交手续费

  该银行还推出了预借现金的卡卡转现服务,向同名借记卡转账操作,转出金额将自动转为该信用卡的分期付款,一次性交纳3%的手续费,可享受长达3个月免息借款,林小姐可通过分两次来借到6个月的免息借款。若选择这项业务,她需在首个还款日支付30000/6+30000×3%=5900元,在其后5个还款日各再支付5000元。整个过程,李小姐的总费用为30000×3%=900元。

  费用差异大 原因在于是否计息

  三种不同的方法,同样透支支取3万元现金,费用竟相差三倍,区别就在于是否计利息。

  据了解,目前银行为了鼓励信用卡消费而不是现金消费,往往对信用卡取现收取较高的利率,导致使用第一种方法“借钱”要比其他两种高出2700元。

  大额分期更优惠

  此外,林小姐还发现,该银行正推出大额分期的优惠,任意一笔3万元人民币(含)或4300美元(含)及以上的交易,选择6期灵活分期,可享受费率6折优惠,即总手续费低至交易总额1.8%,即每月0.3%。

  按此来计算,如果林小姐分6个月来还清,那么每月只需还5090元(30000×0.3%+30000

  ÷6),6个月总共额外支出才540元。

  如此一来,费用最多就相差了3000多元,也就是有将近6倍的差距。

  提醒

  不同银行收费不一

  上述案例中手续费相差巨大,但并非所有银行都有相同的资费标准,如招商银行的预借现金业务就相当于透支取现,因此不会有费用差异。

  不过,这个案例说明,即使使用同一家银行的卡进行相同的消费,选择不同的方式,可能会产生费用上的巨大差异,消费者使用前不妨多咨询一下银行客服,或者留意银行有没有最新优惠活动等。

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