对于中国信用卡行业的前景，几乎所有发卡机构都深信不疑它良好的成长性。据银联的最新统计数据，截至今年5月底，中国信用卡累计发行量已达1.1亿余张。就在业内乐观人士认为目前国内信用卡行业已经告别圈地时代，即将开始精耕细作时，现实情况却表明，目前大多数银行的信用卡业务面临亏损，能赚钱的仅两三家银行而已。

　　中国民生银行幸运地成为了信用卡盈利银行中的一员。民生银行日前在全球范围内推出我国首张留学生主题双币信用卡的同时，民生银行信用卡中心市场总监陈弘日前在接受记者采访时表示，民生信用卡业务已经实现盈利。

　　民生银行于2005年6月16日正式发行信用卡，经过3年的发展，民生银行已累计发行近600万张信用卡，累计交易额600多亿，其卡量和卡均交易额目前都位于国内前三甲。

　　陈弘表示，按照国际经验，信用卡发展之初，需要巨大的资产规模和消费规模才能实现盈利。维持一家信用卡中心的正常运作，按投入排列依次是系统成本、人力成本、广告宣传、营销投入，还有风险资金成本，比如建立一个信用卡独立处理系统要将近上亿元甚至要几亿元。所以惯例上前5年发卡行很难赚钱，尤其在中国市场，由于目前对新进者行业门槛提高，一家银行如果没有300万张活卡将很难盈利。

　　手续费收入和年费收入是构成信用卡业务收入的重要支柱，而国内目前信用卡市场一方面运作成本高企，一方面银行间的的激烈竞争导致了免费用卡和全世界最低廉的佣金，以至于让信用卡行业离盈利越来越远。

　　在日前举行的“2008中国信用卡市场发展前景与展望论坛”上，业内人士认为，中国信用卡数量庞大但质量不容乐观，由于市场上免年费促销导致“睡眠卡”增多，发卡上亿就有六成在休眠。

　　为避免“睡眠卡”，民生信用卡在发卡之初便首家推出年费增值返还120%服务，先缴年费用卡后再返还，有效提升了民生信用卡活卡率，此后，民生信用卡的各项办卡促销活动都与刺激用卡有机结合，用营销创新规避业务风险，收效良好。

　　陈弘还表示，目前国内信用卡收单市场不太规范，各家发卡行之间竞争激烈，对商户资格的要求欠全面，这一定程度地削弱了银行的合理利润，同时还可能给银行风险控制方面提出了更大的挑战。

　　发卡量快速增加导致发卡机构不断降低发卡门槛来吸引客户，也使信用卡业务的欺诈风险、信用风险与操作风险加大。对于此三类风险，民生银行信用卡中心建立起一套完整的控管体系，在发卡前、中、后三个阶段，区别不同风险特性，确保每一业务环节的风险都降到最合理水平。

　　对此，民生信用卡提出了“经营风险”战略。所谓“经营风险”就是改变过去一味“以防为主”的老思路，主张在风险可控的前提下追求利润最大化，而非追求风险最小化，采取主动出击，战略因形、因势、因时而变，充分掌握主动权。比如，以技术手段有针对性地分析逾期帐户特点，根据情况的不同，采取多样化的催收手段。

　　据悉，按照民生银行董事会的战略考虑，信用卡业务的发展思路是，在高标准的快速做强做大之后，成立全资控股的信用卡公司，引进战略投资者，最后上市。