各大银行信用卡业务仍在如火如荼地“圈地”，随着建行、中信和交行等银行信用卡“免息分期付款”业务的推出，透支利率实际变相降低了。昨日，记者从省内几大银行信用卡中心了解到，年内信用卡透支利率有望降低，且信用记录良好的部分持卡人还能享受全额取现。届时，信用卡将进入“透支时代”。

　　透支利率似高利贷

　　近年来，各银行抢夺信用卡客户可谓“八仙过海，各显神通”，推出了许多优惠条件，但信用卡透支的日利率(免息期之后)依旧为万分之五。

　　“信用卡的透支利率未免有点高了。年利率18%，不是和‘高利贷’差不多么？”经常透支的用户李先生不无抱怨。

　　据了解，在中国人民银行单边加息之后，目前的一至三年(含三年)中长期贷款的年利率是6.03%，而信用卡透支的年利率远高于贷款的年利率。

　　各显神通变相化解

　　上有政策，下有对策。事实上，在利率调整政策出台前，各家银行早已施展“乾坤大挪移”来减轻透支利率对消费的压力。

　　第一招：向办信用卡的客户推荐自动还款的服务。部分银行还推出了短信息通知还款，以免持卡人因为忘记还款而承受缴纳高额利息的压力。

　　第二招：“免息分期付款”业务。该付款方式通常让客户将单笔消费划分成不同的期数，客户选择了按期数分期付款之后就无需支付透支利率，只需支付少量手续费。举例说，某银行允许持卡人将还款期分为6、9和12期，即可以延长6-12月，手续费率分别为0.68%，0.70%和0.72%，如选12期，一年合计下来的手续费为8.64%，远低于18%。

　　业内人士表示，各种信用卡的营销手法都在透支利率之外的区域展开，各个银行根据自身的优势和特点制订占领市场的策略，一旦下放了透支利率的制订权，信用卡市场将被更大程度地激活。

　　透支利率有望下调

　　信用卡透支利率由央行统一制订，目前无论哪家银行都执行18%的利率。据省银行业有关人士透露，在今年2月，央行就已经开始在全国很多地方调研下调信用卡透支利率的可行性，除了可能给予银行市场化的定价权外，还希望通过此举改变个人消费信贷低迷的局面。目前虽然信用卡普及程度不低，但其使用率则未能令人满意，不少持卡人拿着信用卡仅仅是当做“救急”的工具，在日常的消费中鲜有使用。

　　今后，信用卡透支利率不仅有望降低，银行还有可能对不同客户制订不同利率。资质好、还款记录良好的客户可获得更低的利率，反之，信用记录不好的客户则无法享受优惠。 　

　　全额取现并不遥远

　　手上信用卡有较高透支额度，急需用钱时，却只能提现30%—50%，有钱不能用的尴尬，可能不少持卡人都碰到过。省银行业协会透露，目前信用卡全额取现业务已经在广东试行，估计年内有望将在全国推出。

　　目前，许多不法分子利用信用卡持卡人急需用钱的心理，打着“中介代理公司”或“贷款中介”的幌子，通过虚假的POS刷卡消费，给持卡人提供“刷出来”的现金并从中抽成以牟利(本报曾作报道)。全额提现信用卡的推出，不仅取现费用比较便宜，也将给各地屡禁不止的信用卡套现活动致命一击。