今后，信用卡除了可以用于透支消费之外，还可以用于分期购买大宗商品，并享受贴息。日前，记者从中信银行和招商银行方面获悉，两家银行已经和国美等多家商家达成合作意向，联合推出信用卡分期付款买家电活动。

　　业内人士指出，银行和商业机构的联合行动，可使消费者逐步从“现金付款时代”向“信用卡时代”转型。

　　分期付款3个“零”

　　“其实，只要你拥有一张中信银行的信用卡，就可以到中信的合作商家采取分期付款的方式购买相应的商品，而不用再为银行卡里的钱不够而发愁。”中信银行信用卡服务中心长沙服务中心总经理戴强华告诉记者。

　　据悉，这种免息分期付款，正是对原来邮购分期的突破和创新，消费者可获得所有现场购物的乐趣和便利；手续简单，操作方便，不需要额外的申请，也不用签订繁琐的合同，它与一般的POS刷卡消费基本一致;这种模式的售后服务与普通购买方式没有任何差别。

　　据介绍，凡持有中信银行信用卡的消费者在国美电器购物时，除特价商品外，均可享受免息分期付款待遇，具体为单件产品满1500元和多件产品满3000元可分3、6或者12期。该活动的最大特点可用3个“零"来概括，即零首付、零利息、优惠期内零手续费。相比而言，这是目前市场上最优惠的家电刷卡购买方案。

　　以6期偿付为例(分6个月还清)，持卡人从购买次月开始，每月只需偿还1/6的金额，共需连续还6期(6个月)，不用支付任何利息。如果一个持卡人的记账日是25日，他在26日办理分期付款业务，那么他第一次付款日将是50天后，极大地方便了消费者购买心仪的电器。

　　而据记者了解，招商银行推出的该项业务，和中信银行的出入不大，但是对选择12期分期的消费者要收取消费额2.5%的手续费；此外，购买的单件产品价格在1500元到3000元之间的只能享受12期分期。

　　业内人士认为，信用卡分期付款具有较好的发展前景，特别是短期内有支付压力的消费者非常欢迎。

　　巧破消费信贷瓶颈

　　“以前，在耐用消费品消费市场，我们之前也和商家合作推出过类似的贴息贷款购物业务，效果很好，但是手续太复杂，还款期限也比较短。”戴强华表示，此次该行推出的信用卡分期付款买家电活动实际上是其贴息贷款购物活动的延续，但是针对性更强，功能也更加强大。

　　据记者了解，早在2003年4月，中信银行曾和友阿集团推出“商家贴息个人理财消费贷款业务”。中信银行持卡人在友阿集团下属门店刷卡消费时，将在银行卡账户上产生与消费金额相等的贷款，期限最长为3个月；到期后从持卡账户上自动扣划贷款本金，并由友阿集团支付贷款利息。

　　虽然，贴息贷款模式还不要求首付，特别适合有消费需求、目前还不具备一定资金的消费者，但是其贷款期限有限、手续麻烦也成为了这一业务推广的一个瓶颈。

　　“由于信用卡更加具有针对性，目标客户更加明确，放贷风险更小，因此‘信用卡分期付款买家电活动’的推出，实际上也就是对贴息贷款购物这一消费信贷产品瓶颈的突破。”湖南商学院经济系李定珍教授指出。

　　抢占信贷消费市场

　　据记者了解，目前，中信银行和招商银行在湖南和国美湖南分公司达成的合作，系各自的总行与国美总部谈定的，而上述银行也在加紧和湖南本土商家洽谈合作事宜，以抢占市场。

　　“我们现在确实已经和通程方面谈好了，他们正在按财务程序向上报，预计最快将在7月中旬推出。”一位不愿意透露姓名的银行人士告诉记者。

　　而该人士的上述表示，也得到了通程方面的正面肯定。

　　“现在已经有几家银行正在和我们合作，基本上已经谈的差不多了。”长沙通程电器企划部部长王蓓告诉记者，已经有多家银行正在和该公司洽谈信用卡分期付款购物业务。

　　“其实这对企业经营利润而言，实际帮助并不大，因为消费者购物所享受的0利息，还得由商家对银行补贴。”王蓓称，最主要的还是因为消费信贷已经成为一个消费倾向，商家也是希望通过这一部分让利来培养信贷消费市场。

　　“对于商家而言，确实需要做一些让利，而他们可能得到的却是信贷消费市场的先机和份额，因为银行的信用卡客户资源所具备的购买能力是每一个商家都希望得到的。”李定珍告诉记者，“对银行而言，出让信用卡资源，可以得到商家的利息补贴，还可能因为将来收取手续费而获得更多的赢利。因此，银行和商家的合作，实际上是一个双赢行为，其共同的目的就是抢占信贷市场。”

　　“随着下一轮工作的开展，我们可能还会与建材、数码器材、百货等商家展开合作。”上述银行人士表示。