陈小姐,月均收入4000元左右。未婚,工作4年来仅留存3万元,家里出钱花10万元购买了单位福利房一套,有住房公积金、医疗保险及养老保险。

　　理财分析:陈小姐目前资金使用情况的分析表明,她的问题主要是资金的留存和使用没有目标和计划,对投资品没有概念和投资经验。

　　理财建议:

　　一是采取两抽屉法管理收入,每月工资发下来后先留存50%,使用理财型银行卡的约定转存方式将1200元划至另一张消费用银行卡携带。余下的钱可以通过基金定投方式按月投资。在目前的情况下可以选择指数基金、股票基金、债券基金的组合投资方式,预计年收益率5%-10%。4年后这部分投资将实现约7万元的总回报。

　　二是对年终奖金也留存60%进行投资,可以购买基金以追加投资(投资收益率5%-10%),4年后投资总回报约3万元。

　　三是取消使用信用卡,改用银行借记卡,购物消费记得索取发票或者小票,养成有计划消费的习惯。

　　四是对于白领忙人,要学会“借势”,利用银行的各类理财工具省时省力地打理财务。