储蓄：定期存款短期为佳

　 建设银行北京分行办公室主任尹婕在接受记者采访时表示，8月19日以前存入银行的定期存款仍按照原先的存款利率来计算，如果您想让自己的定期存款享受新的存款利率，就需要到所存的银行网点把原来的定期存款取出来，然后重新存一次。当然，这样做你也需要承担一定损失，那就是在存入时间到支取日期这段时间把定期转活期的利息差损。

　 银行人士建议，一般来说，如果手中存款存期还没有超过60天，那么可以适当考虑转存，如果超过了这一时间，这种转存未必有老利率的收益高。

　 另外，业内人士提醒小额储户，对于几千元的小额存款，本次加息的影响不会很大，即使转存也不过相差几十元。

　 专家建议，最好选择档期短的定期来存。

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　 贷款：未必需要提前还

　 民生银行资深理财师方舟认为，对贷款买房、买车的居民个人来讲，此次加息虽然还款压力增加了，但由于本次加息是存贷款利率的同步上调，因此对于贷款人来说，用手中的闲置资金提前还贷并不一定合算。

　 本次银行加息，央行对商业性个人贷款单独作出规定，实行上调幅度“打折”，这充分考虑到了老百姓的承受能力。

　 按照央行规定，商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0．9倍扩大为0．85倍，商业银行可按照国家相关政策，根据贷款风险，在该下限范围内自主确定商业性个人住房贷款的利率。

　 央行在18日对此还算了“一笔账”：若执行商业性个人住房贷款利率下限（基准利率的0．85倍），实际利率上调幅度仅为0．06个百分点。另外，根据合同规定，房贷的升息是在相关政策公布之后的下一个年度才开始执行的，而存款升息从8月19日就已经开始执行，因此，急于还房贷肯定不是价值最大化的选择。当然，如果您手中有大量闲钱愿意选择提前还贷，最好在年底以前办理相关手续，这样就不必按新的利率水平支付更多的利息了。

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　 国债：选择短期债券

　 加息的消息一出，无疑又将“套牢”一批国债持有人。据记者了解，提前兑付国债，投资者需要面临两大损失：一是要被扣除国债票面金额的1‰手续费；二是要按照与活期利率水平持平的收益率计算收益，而提前兑现不能获得购买国债时所约定的收益。因此如果您的国债离到期时间比较近了，最好不要提前兑现。

　 当然，如果您手中的国债购买的时间不长，离兑付期限比较远，那么提前兑付原来买的国债并重新购买加息以后调整过利率的国债还是比较值的。

　 专业人士指出，虽然目前还没有明显信号显示下一步加息在何时，但是从规律来看，国债的收益往往要比加息慢一步，所以在这种不确定的条件下，投资者最好还是选择短期债券投资。

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