她生长于上海郊区，通过自身不懈的努力，凭借优异的成绩从上海某高校毕业。随之进入一家较好的公司担任软件工程师。为了改善父母的居住环境，改变自己未来的生活状态，她拒绝奢侈的消费，远离物质的诱惑，她将来的理财路，又会走向何处？
今年28岁的刘薇是一名工程师，工作单位在上海繁华时尚的南京西路。
在这个地段里工作的很多年轻女白领们，最喜欢的事情就是逛街购物。但工科出身的刘薇是个例外。很难有人猜测到，她每个月的全部支出仅为1700元。
紧衣缩食抓紧储蓄
来自上海郊区奉贤的她，在上海市区工作后一直是与人合租生活，目前她和2个同龄女孩子合租一套两室的房子，她只用其中的半间，月租金为400元。加上500元左右的交通和娱乐费用。实际上，她每个月的支出大约只有1700元左右。对于很多单身的上海女孩来讲，这是很不可思议的。但是，刘薇做到了。相对于她每月税后5700元的工资来说，她还能每月结余下4000元左右。而年终的6000元奖金，她一般也是原封不动存银行的。
“另外，我所在的是合资企业，工资待遇是有一个比较固定的成长指数的。每过一年，每月的工资大约能涨10%。”作为合资企业的工程师，刘薇的未来收入还是比较稳定的。
郊区购房给父母住
再看看她目前的资产状况。在上海这个充满理财氛围的城市，刘薇也曾经开立了股票账户，出手2500元投资两只股票，小试牛刀了一把。但她感觉自己不是根本没时间经常盯着行情图表看，因此也没怎么管那股票。现在市值大约在2000元左右。
她的储蓄账户，现在有3000元的定存，以及29000元的活期存款。此外还有10000元借给朋友，今年年底到期可以收回10500元的本息。
既然她每个月能存下4000元左右，为何金融资产只有这么点？原来，她还有一处30万元的房产。刘薇是个孝顺的孩子，她用前几年工作下来所积攒的25万元储蓄，为生活在上海奉贤区西渡镇的父母购置了一套房产，该套2房1厅的房产，由父母居住，但产权是刘薇个人的。目前房子价值在30万元左右。
这样算起来，刘薇的个人总资产有34万余元。对于没有任何负债的她而言，这也是她的个人净资产。
希望明年市区购房
虽然有一套房产在乡下了，但毕竟自己在上海市区已经漂流了五年多。刘薇也非常希望能够在市区拥有一套自有住房，方便工作和生活。她目前的计划是希望能在明年下半年，在市区买一套1房1厅的房子，用于自住。这可算是她的短期目标。
中期来看，她打算在2~3年后，上MBA（脱产1年）。目前她看重的一个MBA费用22万元。为此她必须为上学准备足够的资金。因此，她期望自己未来的投资收益能达到10%。
已有保障主要靠单位
保险方面，除了单位为她缴纳的“四金”以外（事实上，按照她的工资水平来看，她的四金账户，已经积累了一定的金额，但她在梳理自己的资产时未讲明有多少。），她的单位还为每位员工每年提供20万元的商业意外险保障，并附加一份商业医疗保险。包括生病住院每日补贴100元，以及住院费用报销85%。
每月收支状况（单位：元）
每月收入
本人收入5700
配偶收入
其他家人收入0
其他收入0
合计5700
每月支出
房租400
基本生活开销800
衣、食、行、娱乐500
医疗费0
合计1700
每月结余（收入-支出）4000
年度性收支状况（单位：元）
收入
年终奖金6000
股利、股息0
其他0
合计6000
支出
保险费0
产险0
其他0
合计0
每年结余（收入-支出）6000
家庭资产负债状况（单位：元）
家庭资产／家庭负债
现金及活存29000／房屋贷款（余额）0
定期性存款3000／汽车贷款（余额）0
股票2000／消费贷款（余额）0
债券0／信用卡未付款0
房地产（自用）300000／其他0
房地产（投资）0//
其他（对外借款）10000//
资产总计344500／负债总计0
净值（资产-负债）／344000
全家保险状况
本人20万元商业医疗险，社保“四金
专家建议一：资产配置建议
一、财务状况分析
A．收支情况分析：
刘薇年度收入总计为：74400元。全部为主动性收入（工资劳动收入），并且收入稳定，预期有持续的增长。年度总支出为20400元，均为日常消费支出。
家庭支出占家庭收入的比例为27.4%。可以看出刘薇日常生活支出很少，属于典型的生活节俭型，所以使她年度结余较丰裕，并有一定积累后能够在老家购买到一处房产。
B．家庭资产情况分析
刘薇家庭总资产344500元，其中含2000元的股票、3000元的定期存款、29000元的活期存款和供父母用的一处房产，以及对外借款本息合计10500元。其中投资性资产只有股票部分，所占比例非常小。可见刘薇属于保守型的投资理念，但过于保守的投资会影响资产的积累速度。此外刘薇人无任何负债。
从上面的资产负债分析中我们看到，刘薇的流动资金还算较充足，无经济负担，目前的投资方向趋于保守。
C、理财目标分析
刘薇目前的理财目标是：1、明年下半年在上海市区购房；2、两三年后上MBA（脱产1年）；3、希望投资收益率能超过10%。
二、理财建议：
1、关于在上海购房。目前，上海房地产市场处于调整阶段。近期有数据显示，上海今年上半年房价下跌5%左右，虽然下降幅度不多，但显示调整行情将持续较长时间，加之今年以来国家又出台了多项与个人住房购置、出售有关的税收等调整政策，因此对于刘薇而言，未来买房计划应该用长时期的跟踪、挑选，而不应当急于非要在明年下半年购买。
另外，个人独立购买，以后的还款负担会很重，因此，我们建议刘薇不妨到准备结婚阶段时再考虑两人共同购买，而不要独自购买新房。当然，如果遇到特别理想的房产，可以考虑和父母共同购买。但从刘薇的表述来看，她居住在乡下的父母大概也无力提供经济支援，反而要刘薇帮忙，因此建议刘薇还是先把自己的资产增值，然后在未来和先生一起合力购屋。
2、调整部分理财目标。从刘薇设定的短中期投资目标来看，未来一到三年内，要承担购房和脱产读MBA两大目标，而且都需要大量资金（购房首付款20万元以上，进修资金22万元左右），以她目前的资产状况来看，是很不现实的。
我们说，制定理财目标除了考虑自己的需求，还应该在每个目标之前形成平衡，而不是冲突。她这两个中短期目标之间，在时间和资产要求上都有冲突，因此建议把其中一个目标的实现年限拉长，分清轻重缓急分步进行。
而第三个目标资产投资收益实现10%，在目前中国的投资环境下，个人较难做到。虽然今年上半年股市行情较好，甚至还有几只基金净值翻番的，但毕竟不是任何时候都能保持如此旺盛的市场冲劲，因此也希望她能降低年均投资收益的目标期望值。
3、积极合理、大胆进行金融投资。刘薇身为工程师，想必没有太多的精力能关心瞬息万变的投资市场行情，她过去也很少有自主投资的经验。所以建议刘薇采用专家理财的方式对自己的资产进行保值和增值。而开放式基金是专家理财的首选投资品种。
专家建议二：投资建议
刘薇目前的金融资产中，大部分为银行储蓄，活期储蓄及现金2.9万元，定期性存款3000元，主动投资型的产品仅有股票投资2000元，另外有1万元的对外借款。刘薇大部分资产处于休眠状态，主要是由于她对投资市场不了解，心理上的顾虑造成的。
她今后该如何进行金融投资？具体来看，除了保留5000元左右的活期存款，用于应急金储备（相当于三个月的生活费），现有的其余存款可以考虑转而配置为流动性强的货币型、平衡型及指数型开放式基金。
此外，由于她每月结余很可观，达到了4000元左右，资金积累速度会很快，因此建议今后她每月的结余大部分仍旧可考虑开放式基金。比如，设定一个每月2000元额度的定期定额购买基金计划，每月自动从工资中扣除一部分进入基金投资账户，选择有较好经营业绩的基金公司，分阶段购买，降低入场成本，追求较高收益。其余1000~2000元可以根据市场状况，定期不定额购买入业绩成长较好的基金。
如今的刘薇年轻，事业稳定同时处于上升通道，风险承担能力较强，在今后的投资行为中不妨采用较为积极的投资策略。在各类基金投资中，股票型基金、平衡型及偏债型基金、货币市场基金配置比例，建议以7：2：1进行。按照近几年我国开放式基金的平均回报水平，刘薇完全可以预期6%左右的年平均收益。
她又该如何进行其它投资？以她目前的资产状况来看，我们认为细心经营人生也是她今后需要着重考虑的“投资”方向。因为通过前文介绍来看，这个女孩似乎没有谈到她的恋爱进程和婚姻前景，而且生活上较为节俭朴素。对于一个搞软件的女工程师而言，工作肯定相当繁忙，是否有足够的时间谈恋爱、提高生活情趣和品质，我们目前还难以判断。但我们的建议是，生活健康快乐是工作之外应该追求的，拥有美好的生活，才能对家庭的理财有所促进。而提高生活质量，也正是理财的目的所在。
专家建议三：保险需求和分析
单身一族该不该买保险？我们的主人公刘薇肯定也有这样的疑问，其实像她这样的年轻白领购买保险时机最适合。为什么呢？从投资角度来说，单身一族一般比较年轻，投保越年轻价钱越便宜；从保险需求来讲，单身一族一人吃饱全家不饿，但最需要风险保障。而且现在许多受过新时代教育、“颇具理财头脑”的白领阶层们充分意识到规避风险的重要性，很多人力图为自己建立一个包含“保险产品”在内的一揽子理财方案。在这里，我们也来为刘薇规划一下她的短中期保险方案。
女性在不同年龄、不同处境时所承受的风险不尽相同，因此在不同人生阶段购买保险要有所侧重。尚未买过保险的单身女性，应首先考虑带有医疗、意外、身故保障的产品。从刘薇公司为她提供的福利来看，这些保障都已经涵盖在内，可以不必另外再购买。不过作为工作节奏相对比较快的上海白领女性，单单拥有基本保险保障仍然是不够的，特别等结婚及有了孩子之后，事业与家庭的双重压力往往使女性不堪重负，健康状况值得担忧。针对这种情况，市场上也有专门的女性健康保险，能够实实在在为女性提供周全保障。
目前国内市场上的女性险基本以寿险和健康险为主。在寿险类产品中，基本都有定期的现金返还功能，是倾向理财型的险种，体现女性性别的特征不甚明显；而女性健康险产品则是一种纯保障产品，相对于前者，没有现金返还功能，但更倾向于身亡和疾病保障。而且在拥有一般重大疾病的各项保障的同时，女性健康险还专门针对女性多发的疾病提供健康保障。可以选择女性保险产品的保险公司也比较多，像金盛人寿、友邦保险、安联大众、中保康联和新华人寿等都有以上女性险种，刘薇可以选购单个健康险，也可以选择集两项功能为一体的“组合险种”，以解除后顾之忧。
