银行卡收年费早已不是新闻，银行卡退年费才是新闻。日前，全国首例银行卡年费案在上海调解成功，农业银行上海分行返还了一客户年费30元以及利息0.41元，并承担本次诉讼费用。
银行退还年费的依据是什么呢？其他借记卡用户是否也可以向银行要回年费？
【案情回放】
不满收费储户告银行
事情的来龙去脉还得追溯至3年多以前。2005年12月，张先生在农行虹桥支行下属的某营业网点办理了一张借记卡，名为“中国农业银行金穗通宝卡”；去年，张先生因业务需要，前往该银行网点打印借记卡的明细对账单，发现该账户在2006年3月、2007年3月和2008年3月分别以“扣除年费”的名义被扣除了10元，共计30元年费。
从事法律工作的张先生表示，“银行在扣年费之前也不通知，扣款之后也不通知，怎么就强行把我账户里的钱给扣掉了？”他随后向上海市长宁区人民法院提起诉讼请求，要求农行虹桥支行返还被扣除的30元年费，以及相应的活期利息0.41元，并要求被告承担本案的受理费用。
经过几个来回之后，事情迎来了一个令张先生满意的结果：今年2月23日，张先生和农行虹桥支行达成自愿和解，农行当庭向他支付人民币30元，以及利息0.41元，并承担本次诉讼费用。
事情虽然已经划上一个句号，但导致结果的原因却值得关注。为此，记者致电长宁区人民法院、农行虹桥支行和农行上海分行有关人士。但农行上海分行法律事务处人士表示，法院做了银行很多工作，由于事情本身涉及金额比较小，法院也希望事情能够妥善解决，不过详细情况不方便透露。
【案件焦点】
个案有没有判例效应？
焦点一：银行应不应该收年费
“银行当然不应该收取借记卡年费。”张先生表示，“因为当初开立农行卡时，双方没有约定银行可以收取年费这一事项。如果一开始就约定银行是要收费的，这是没有话说的。但一开始银行不对借记卡收年费，后来银行调整政策，改为要收年费。不过收费政策的调整必须要得到用户的同意，不能单方面强制收取。”
对于银行收取年费的政策，长宁区人民法院审判员孙雪梅认为，由于我国在相关法律上未作明确定义，因此银行在某些方面做法的确较为强势。她表示，原本合同上对收年费并无约定，但后来银行突然单方面收取年费，这属于变更合同，双方应就此再签一次合同。改签合同时，双方应充分协商沟通，银行应该让客户知道，为什么要收费，收费又能享受哪些服务；如果储户不接受，也应该给储户公平选择的权利。
孙雪梅表示，银行提出的每一个收费项目，不能单方面通知一下就向储户收费。即使银监会支持银行卡的年费收取，用户与银行间的协商也是相当必要的。
焦点二：擅自扣款是否合理
张先生在民事起诉状中还将矛头焦点指向了银行收取年费的方式上。“在原告未同意或输入密码授权的情况下，被告存在未尽储蓄合同保管责任的事实，擅自划扣原告资金，这是被告的一种违约行为。”张先生表示，更令他难以接受的是，银行在“扣年费”之前与之后都没有通知。
孙雪梅表示，在本案例中，如果先抛开银行收取借记卡年费是否合理这一情况，银行的收费方式也是不妥的。即使要进行收费，银行也要有合理的方式跟储户沟通，不能单方面强制收费。
焦点三：个案有没有判例效应
孙雪梅表示，上述个案并没有判例效应。本次调解结果，并不一定代表法院支持张先生的观点。
她称，在这一案子中，并不是因为银行收费不合理，才让银行返还年费，而是有着多方面的考虑。比如，案子诉讼标的30元，诉讼成本就超过了诉讼标的。因此，双方和解是最好的结果，也不用浪费诉讼资源。
孙雪梅表示，庭审时，法院方面已经建议银行就此改正，银行方面也已表示愿意接受改正建议。如果银行方面不改正，法院方面会考虑发司法建议书督促其改正。
孙雪梅还认为，消费者对于银行收费也不应过于抵制，毕竟银行对银行卡在ATM取款、查询等方面投入了相当的成本。即使银行同意和解并全额退还所有款项，并不意味法院对银行卡年费政策的全盘否定。
【记者调查】
收取年费是业内通例
据记者了解，除了农行，其他多家银行都采取对银行卡收取年费或账户管理费的做法，而且从收费方式上看，几乎所有银行都采取直接从卡内扣缴的方式收取相关费用。
招商银行客服人员表示，招行一卡通将每日对账户总资产市值进行估计，如果该账户上月的日均资产总额不满1万元，从下月起将直接从卡内扣去1元的账户管理费。扣款前后不会有相应的通知，用户可自行关注账户余额变动情况。
在电话采访过程中，记者了解到， 中国银行、 工商银行也采取类似的银行卡收费措施。
【律师说法】
收取年费应让储户感到物有所值
恒泰律师事务所律师何玉平表示，银行和储户之间存在两种法律关系，一是债权债务关系，二是服务合同法律关系。对于后者，应认为银行在向客户提供金融中介等服务时，有权收取一定服务费，费率应由银行与客户约定或由国家金融主管机关规定。
他称，根据《合同法》的规定，合同双方当事人不得擅自变更合同内容，如果变更应获得对方当事人的同意。银行如果要收取银行卡年费，应当先告知储户，并征得其同意。因此，对于已经取得银行卡的储户，银行仅采取“公告”形式就要收取年费，这种做法欠妥。
而对于银行强制扣划的程序合法性问题，何玉平表示，根据《商业银行法》规定，在我国，除了法院、检察机关和公安机关可以依法查询、冻结、扣划个人存款外，其他单位或个人均无此权力。因此，商业银行擅自从持卡人的存款中扣除年费，其行为违反了商业银行法的有关规定。
何玉平表示，银行要注意提高服务效率，深化服务内容，让储户感到收取年费物有所值，最终做到银行和储户的双赢。
