一直都是“诸侯割据”的国内信用卡市场，最近形势发生了新变化。在传统四大国有银行的强大攻势面前，生存环境明显处于劣势地位的中小股份制银行开始尝试“抱团”发展，共同对抗来自大银行的强力挑战，而小银行首次结盟的“切入点”，正是它们共同的短板。

　　小银行结盟对抗大银行

　　同为信用卡市场“新军”的中信银行与兴业银行近日宣布“结盟”，双方达成“信用卡还款通”协议??各自的信用卡持卡人可以利用对方的网点，进行柜台还款。此前，中信银行已经与深发展、广发行、民生银行共同签署了“四行跨行转账实现信用卡现金还款服务”协议。

　　面对国有银行的挑战，中小银行也在想法设法弥补自身的不足，而横亘在中小银行面前的最大瓶颈无疑是营业网点的不足造成的还款难问题。虽然“先天不足”，但小银行还是找到了解决的方案??互惠合作，网点共享，通过发挥“集体的力量”提高各自的竞争力。

　　发卡行联合服务渐成势

　　对于从“诸侯割据”到“抱团发展”的思维变化，中信银行相关负责人认为，中小型发卡银行的联合服务是大势所趋。中信银行通过与其他中小银行的合作，轻松实现了信用卡的柜台现金还款，相当于把这几家银行遍布全国的约2000个网点融为一体，使持卡人享受到更加便捷的服务。

　　有专家表示，我国目前信用卡市场竞争激烈，一人多卡情况比较普遍，还款方便与否在很大程度上影响着用户的刷卡量，还款网点的增加和方式的改进已经成为信用卡行业竞争的重要领域之一。在这方面，单个的股份制银行显然不足以与国有银行竞争，于是，展开一定形式的合作不失为明智之选。

　　据中信银行信用卡中心负责人介绍，与还款网点增加相呼应的是信用卡还款方式的不断丰富。目前，中信银行信用卡用户已拥有了包括本行和跨行的自动转账、柜面现金还款、自助终端还款等近20种还款方式。近期，中信银行信用卡中心还将推出“信付通终端还款”和“拉卡啦便利支付”等服务。“信付通终端还款”将可实现全国范围任一银行借记卡对中信银行信用卡的还款，而利用“拉卡啦便利支付”，持卡人只需携带一张具有银联标识的借记卡即可在全国约10000 个便利店，借助专用终端刷卡还款。