近日，旨在帮助客户了解自身风险承受能力，以确定客户风险偏好和投资类型的“客户风险承受度评估系统”，在深圳发展银行18个城市的260个网点全面上线，成为我国第一家采用电子系统全面评估管理客户风险的商业银行。

　　“对客户风险承受度的了解对银行和客户都十分重要，它就像一份客户个性分析问卷一样，帮助我们和客户去了解其潜在的投资属性和偏好，从而协助客户作出正确而适合的投资选择。这对于一个标准的理财规划服务来说是不可或缺的。”主管零售业务的深发展副行长刘宝瑞接受记者采访时表示。

　　中国银监会最近在通报部分商业银行理财产品存在的问题时，明确指出部分商业银行未能有效开展客户评估，没有进行客户风险偏好评估工作，或评估工作流于形式。在此背景下，深发展推出客户风险承受度评估系统可谓恰逢其时，既迎合了客户以及银行自身对风险评估的需求，同时满足乃至超出了监管部门的要求。

　　能够在银监会提出开展客户风险评估具体要求后几天内迅速推进系统的上线，深发展显然不是做的表面文章。“这也是我们一直十分关注的问题。我们从今年年初即开始在财富管理系统中开发客户风险承受度评估功能，很高兴，这与银监会的要求不谋而合。”刘宝瑞表示。

　　该系统通过综合评估和动态记录客户的财务状况、投资期限、风险认知、风险偏好、短期及长期风险承受水平等，获取客户的整体风险承受度。经过评估后的客户，将被分成激进型、积极型、稳健型、保守型、安稳型五大类型。不同风险承受度的客户，将被推荐不同风险等级的产品。通过该系统的测试，客户可以全面了解自己的投资需求和目标，购买到适合自己的理财产品。

　　刘宝瑞说：“用电脑系统来记录客户风险承受能力的历次评估结果，可以动态地进行客户信息跟踪和管理。客户的情况是在不断变化的，他的风险承受能力、风险偏好也会随之发生变化。这对我们理财经理持续对客户进行服务提供了很好的依据。”据了解，完成了一般风险承受度评估后，该行客户在具体购买理财产品时，还需要做一个专门的产品适合度评估。

　　记者此前采访的几位客户反映，他们购买理财产品时，一些银行根本没有风险测试，或者只是流于形式。

　　为配合客户风险承受度评估系统上线，深发展已经对数百名理财经理全部进行了专项培训。同时，为落实银监会《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，深发展要求相关业务部门及全辖分支机构开始为期两周的个人理财业务自查和清理工作，对现有理财产品进行全面审核，对现有宣传介绍材料进行细致的调整和提升。与此同时，该行理财业务部门也已着手开始对全行所有理财经理进行新一轮的合规及监管政策、操作规范、销售技能等的培训。

　　该行理财业务相关负责人认为，这次银监会的规范和检查包括了产品设计、客户管理、信息披露、产品营销、理财人员要求、售后服务及投诉管理等多方面的内容，可以说是对理财业务的一次全面规范。这同时为商业银行强化和提升理财业务产品及客户服务水平、培养专业优质的理财业务人员提供了一个良好契机。

　　近两年，银行理财市场出现爆炸性增长。到去年底，全国有78家银行开展了理财金融业务，理财金额比上年同期增长了102%。今年以来，银行理财也并未出现预想中的萎缩，依然保持了快速增长。深发展一季度新增理财产品销售额达42亿元，同比增长29%。

　　“随着市场与产品的蓬勃发展，商业银行提供的服务与产品越来越多、越来越复杂，客户所要面临的投资选择也越来越多，很多时候客户难以作出适合自身风险承受水平的选择，一些客户选择了不适合自己的商品，或承受了无法承受的风险。商业银行有义务依托自身的专业能力协助客户完成这样的选择。我们相信，日益专业的理财服务能够为客户选择合适产品提供有效的支持，协助客户更为理性地进行投资。”谈到未来银行理财市场时，刘宝瑞表示。