近年来，中小企业在经济发展中日益活跃，作用凸显。为更好地服务中小企业，在中小企业金融市场中抢占先机，兴业银行在国内银行中率先推出了专为中小企业量身定制的“金芝麻”中小企业金融服务方案，涵盖产购销三大环节，包括低成本采购、融资采购、扩大采购、快速回笼、扩大销售、避免坏账、资金临时短缺、创业投资八大金融服务方案，依托动产（仓单）质押、厂房贷款、商票保贴、票易票、 T/T 押汇、保理融资等便利性产品，一揽子解决长期困扰中小企业融资的“八大难题”。

　　小企业也能拥有大厂房

　　自我积累不足、无力购置自有厂房始终是中小企业发展的软肋。无力购置自有厂房，中小企业就很可能要面对不断上涨的租金或者没完没了的搬迁，这无疑增加了企业的运营成本，使得原本就微薄的利润进一步被吞噬。另一方面，没有自有的厂房也使得银行、供应商对企业能否稳定经营心存疑虑，常常遭至不必要的信用歧视。那么，将有限的资金用于固定资产投资还是用于补充流动资金？这一两难的选择往往令很多成长中的企业捉襟见肘，英雄气短。

　　兴业银行“金芝麻”中小企业金融服务方案针对这一难题推出了工业厂房贷款业务。中小企业可以向兴业银行申请贷款 用于购买自用标准厂房（包括现房和期房）的融资业务，额度最高 可达到厂房购价或评估价的六成，还款期限最长可达五年。除了购买自用标准厂房外，还可比照工业厂房贷款的有关规定为自建或购买其他商业用房的企业提供融资。

　　厂房的问题解决了，中小企业不仅实现了投资置业的计划，为扩大经营生产创造条件，而且还可以有效缓解企业流动资金压力，提高资金周转效率；同时，工业厂房贷款灵活多样的还款方式也有助于降低企业的财务成本，真正实现银企双赢。

　　商业承兑汇票轻松融资

　　“金芝麻”商票保贴产品为中小企业提供了 低成本采购方案 ，以银行担保方式将银行信誉加于商业承兑汇票中，大幅提升了商票信用，方便企业商票的使用和流通，节约了企业的财务成本。

　　上海某钢材经销商系某钢铁公司的上海地区总经销，半年的采购计划为 5 亿元。以往该企业采用银行短期流动资金贷款的方式解决采购款的问题，兴业银行根据其经营情况和上游供货商的情况，建议该企业改用商票保贴的方式进行结算融资，并为企业算了一笔帐：传统的银行短期贷款财务成本开支为（ 5 亿元× 5.40% ） /2=1350 万元（半年期短贷年利率为 5.4%），而商票保贴业务经销商的财务开支为 50000 万元× 1.5%＝ 750 万元（采用买方付息方式，贴现年利率为 3.0 %）。两者相比，商票保贴业务仅仅在财务费用方面即可为企业节省财务成本 600 万元。

　　另一方面传统的短期流动资金贷款需受制于银行的审批下柜环节，很有可能错过最佳销售时机，而商票保贴业务则完全是企业行为，采购商可以灵活、方便地开出经过银行保贴的商业承兑汇票，实现采购需求。同时，在目前中国商业信用体系尚未健全的情况下，能够自行开出商业承兑汇票代表企业具有良好的信誉。与高信誉伙伴合作，是众多企业的期望。该业务的运用为经销商打开更为广阔的业务天地。

　　动产融资另辟蹊径

　　“金芝麻”动产融资产品为中小企业提供了融资采购服务方案。企业可以动产或仓单质押，获取兴业银行授信，用于满足生产经营流动资金需求。质押授信业务项下信用业务主要包括短期流动资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等。

　　一般来说企业从银行贷款大都需要提供担保或者以固定资产作为抵押品，而多数中小企业由于担保资源的缺乏或固定资产的匮乏而难以获得银行贷款。兴业银行的动产融资另辟蹊径，可让企业拿流动性资产如原材料、半成品、产成品甚至是运输过程的货物等来抵押。这样，中小企业就能把这些动产盘活出来，如买回原材料后就能通过动产质押贷款融资，原材料在仓库内就能变成现金。如果企业再拿这笔现金去做其他的流动用途，便能提高资金的流转效率而大大促进企业的生产和销售。

　　非贷款融资助回笼

　　“金芝麻”中的进出口一票通业务为企业提供快速回笼金融服务方案。其以开立银行承兑汇票或国内信用证的形式将进出口结算业务与企业国内采购或销售有机结合，根据企业的真实贸易背景和上下游客户的资信状况，以额度授信的方式，配合银行的短期金融产品和封闭操作，以企业销售收入或贸易所衍生的确定的未来现金流作为直接还款来源。

　　张先生经营的公司是一家中小型钢材经销企业。近期，公司在某大型船厂的板材招标中胜出，获得了百万元的订单。拿到这份宝贵的合同，公司上下都很兴奋，谁都知道，这份合同对一个新公司来说，可是重要的起步。只有 张 先生乐不起来，“这是天上掉的大馅饼，但是却是一个烫手的馅饼”用 张 先生自己的话说，原因只有一个：资金。 张 先生的公司周转资金有限，无法承担原材料垫款；想从银行贷款，又因为经营时间较短、没有不动产抵质押和没有实力雄厚的担保人等原因难以实现。这也是几乎所有中小企业在发展中不得不面对的共同问题。

　　幸好兴业银行的“金芝麻”进口一票通业务为张先生解决了难题。

　　体操作流程是这样的。 张 先生的上游钢材进口商在兴业银行开证进口，当钢材到港进入仓库后，兴业银行以该批钢材作为质押，为 张先生开出以进口商为收款人的银行承兑汇票，进口商完成交货。 张 先生的公司缴纳了部分货款作为保证金，提取相应部分的钢材向船厂供货，随着船厂回款， 张先生的公司继续缴纳保证金并根据保证金比例提货，最终顺利完成这单合同。

　　整个过程中， 张先生的公司作为申请人，没有实际从银行拿到钱，通过银行承兑汇票的方式，却购买到超过保证金 3-4 倍的商品，同样的自有资金可以使得销售额增加 50%，资金周转时间缩短三分之一，通过上下游企业的参与，满足了企业流动资金的需求。而兴业银行则利用三个企业之间的利益关系设计风险互担的方案，形成了自偿性的贸易融资链，保证自己安全地收回融资。