在英国《银行家》杂志近期公布的全球银行1000强最新排名中，兴业银行按一级资本排名列第297位，较上年提升28位，按总资产排名列第164位，较上年提升46位，成为近几年国内银行国际排名提升最快的银行之一，在业界牢牢树立了“务实、敬业、创业、团队”的综合性现代银行形象。

　　当前，在各家银行摩拳擦掌、跃跃欲试逐鹿中小企业市场之际，兴业银行从客户需求和自身实际出发，经过深入研究、充分准备，又明确提出到2010年，该行将培育优质中小企业授信客户20000户，新增中小企业优质信贷资产3000亿元，并于今年4月正式启动中小企业金融服务试点工作，在国内中小企业客户市场上完成了一次耀目的“亮剑”。

　　铸剑：深思熟虑定方略

　　2005年7月，兴业银行中小企业金融服务研讨会在杭州召开，来自兴业银行全国各地分行的公司业务专家们齐聚一堂，对大力拓展中小企业市场的重要性和紧迫性形成广泛共识，大家一致认为兴业银行在中小企业市场上“大有可为、不可不为”！

　　烈日炎炎却如沐春风！研讨会之后，兴业银行迅速成立了中小企业金融服务课题调研组，分赴长三角、珠三角、闽南三角地区实地调研中小企业金融需求及服务模式。走访、座谈、抽样调查，多管齐下；客户、同业、监管部门，多方咨询；先后收集了120多条创新建议，试点工作方案在日复一日的“披沙拣金”中渐现端倪。

　　2006年3月，兴业银行正式出台《关于开展中小企业金融服务试点工作的意见》，推出涵盖中小企业试点工作推进意见、中小企业授信业务管理办法、中小企业信用等级评定标准、中小企业贷款定价模型、中小企业信用责任追究办法等多项内容的中小企业金融服务试点方案，并自2006年4月1日起率先在杭州、广州、南京、宁波、泉州、漳州六家分行开展试点。

　　炼剑：精琢细磨见真功

　　培训提升生产力！为给中小企业金融服务试点工作筑基搭台，兴业银行在6家试点分行先后开展中小企业金融服务试点培训，对包括业务拓展部门和支行负责人、客户经理、风险经理和信贷经理在内的专业人员进行了专门的上岗前系统培训，内容涵盖授信业务流程、信用等级评价标准、贷款定价模型系统等等，所有参训人员必须通过总行统一组织的专业岗位资格考试才能上岗办理业务。

　　为上下联动推进中小企业金融服务试点工作，兴业银行总行公司业务部建立了试点分行联系人制度，各联系人分头跟踪对口试点分行的工作进展，实时知情、随时答疑，及时分析中小企业金融服务试点方案各项举措的适用情况，为中小企业金融服务方案的完善和推广夯实基础。

　　为提高信贷资产配置效率，兴业银行根据中小企业区域、行业分布特点，进一步深化中小企业集群研究，成立了微小企业研究项目组并深入福建省内小企业较为集中的莆田、宁德、南平、三明、龙岩五地，为当地特色小企业集群度身定制信贷业务流程和操作办法。

　　亮剑：七大利刃闯江湖

　　重构管理体系，强化组织保障。为加强中小企业市场研究、专业经营和集中管理，兴业银行在总、分、支行三个层面均成立了专门的、对应的营销管理部门，同时按照一定专业比例配备专业客户经理和信贷经理队伍。要求中小企业专职客户经理、信贷经理必须通过中小企业授信业务资格考试合格方可上岗。

　　制订授信政策，提高决策效率。兴业银行通过深入细致的调查研究，对中小企业按其成长规律即初创期、成长期、成熟期进行了细分，并根据自身服务能力、风险控制能力、议价能力和试点区域实际，详细界定了中小企业目标客户规模、信贷重点扶持对象和主动退出标准；基于试点分行所处区域经济环境、信用环境和分行风险管理能力差异，建立了差别化中小企业信贷审批授权和转授权制度；基于中小企业“小、频、急”的融资需求特点，实行了中小企业授信审查审批时效管理制度，有效提高了审批效率。

　　升级操作工具，提升专业水准。兴业银行设计了专门针对中小企业的贷前、贷后调查报告模板、授信审查审批表、信用等级评价表，以核实企业资产真实性、经营真实性为核心，增加了对企业纳税证明、水电交费单等公共信息的采集和分析，加大信用评级中反映经营者自身情况的定性指标权重，简化授信审查内容，提示关注授信后借款人生产经营情况、担保人担保能力和抵押物市值变化等关键风险预警信息。同时，借鉴国际先进经验，运用经济计量学的方法和工具，综合考虑了风险、综合效益、客户忠诚度、同业竞争态势等因素，自主研发了中小企业贷款定价模型，实现贷款逐笔自动定价。

　　优化操作流程，加强风险控制。内部运作方面，贷前调查环节由主、协办客户经理共同深入企业调研，独立提出调查意见，分别对调查报告的真实性和调查意见负责。经营机构负责人在授信前约见授信客户主要经营者，必要时进行实地调查后再签署意见；审查环节实行专职审查制度，设立中小企业信用业务专职审查岗，专职审查中小企业信贷项目；贷后检查环节实行“双线检查”制度，授信后除客户经理每月要进行一次常规检查外，分行风险管理部门必须安排专职调查人员对每年授信的中小企业客户进行抽查，抽查比例不低于授信客户数的10%。

　　加快产品创新，提升服务能力。针对中小企业在产、购、销各环节的融资需求特点，兴业银行开发了与中小企业现金流、物流紧密结合的特色金融产品，降低了门槛，突出了实用性。配合试点全面提升了兴业银行对公业务品牌“兴业财智星”的服务内涵，推出了“金芝麻”中小企业金融服务方案，涵盖产购销三大环节，包括低成本采购、融资采购、扩大采购、快速回笼、扩大销售、避免坏账、资金临时短缺、创业投资八大金融服务方案，依托动产（仓单）质押、厂房贷款、商票保贴、票易票、T/T押汇、保理融资等便利性产品，一揽子解决长期困扰中小企业的融资“八大难题”。

　　健全考核制度，推进激励机制。兴业银行在经济资本配置、效益工资分配、专项贷款资金、双线运营费用等方面对中小企业授信业务予以倾斜，对符合一定条件的中小企业融资降低经济资本占有权重，按照中小企业业务模拟利润的一定比例加提效益工资，并启用信贷管理信息系统中小企业客户标识，采用中小企业新增授信客户数、中小企业信用客户结算量、中小企业信用客户结算笔数、中小企业万元贷款收息率、中小企业不良贷款率5项指标，对试点分行进行差别控制和单独考核，奖励在发展中小企业金融服务方面表现突出、贡献较大的单位和个人。

　　建立问责机制，强化岗位责任。兴业银行在试点分行建立了客户经理、风险经理岗位责任问责制，加强对信用业务从业人员的约束，对失职或违规行为，不管是否形成了现实的信用风险，一经认定，都视其情节和后果追究有关责任，形成了良好的风险控制文化。

　　进行中小企业金融服务模式创新，大力拓展中小企业客户，是兴业银行适应同业竞争日趋激烈的外部环境，在更高层次上谋求可持续发展的内在要求。面对目前国内中小企业信用环境尚不成熟的现实约束，兴业银行始终相信“艺高人胆大”，坚持从提高自身的风险识别能力和专业服务能力入手，坚持在树立兴业银行中小企业服务品牌方面“有所作为”，兴业银行能够与中小企业在“发展中共同成长”！记者刚刚获悉，兴业银行推出中小企业金融服务试点工作以来，截止2006年6月末，六家试点分行符合兴业银行中小企业客户标准中小企业客户数达3456户，贷款余额156.84亿元，结算量达222.84亿元……