进入2006年，外资银行的扩张气息在上海越来越浓，不仅充盈陆家嘴金融区林立的高楼、徐家汇喧嚣的街区，甚至向来不惹人瞩目的居民社区，也有部分外资银行悄然进驻，主动“狩猎”上海富人。 
 
　　自然，这一切都是为了从今日起向外资银行全面开放人民币业务作铺垫，对于志在人民币零售银行业务的外资银行，网点的合理布局至关重要。

　　中外齐争“上海高地”

　　偶尔的一次闲逛，恒生银行中国区总裁符致京就决定在浦东世纪公园附近的社区设立一个支行，他觉得这个地方很不错。

　　符致京告诉《第一财经日报》：“世纪公园这一带和早期的古北地区相似，目前已经有不少外籍人士居住，附近居民的收入水平较高，况且周边也有很多正在开发的楼盘，应该会给恒生银行的零售业务带来不少业务。”

　　恒生银行是进驻浦东居民社区的先知先觉者，但就当下外资银行在上海的布局状况来看，除陆家嘴地区外，外资银行大多还是聚集在浦西地区。

　　以符致京提到的长宁古北地区来说，多家外资银行都将它作为“战略高地”来布点，仅今年，花旗、汇丰等外资银行就相继开出了各自的支行，花旗更是将自己的古北支行定位为“社区银行”，直接毗邻居民小区。

　　花旗银行中国区个人金融银行业务总经理李亚文在接受本报记者采访时称：“古北是上海知名的高收入人士和在华外籍人士的聚居地，设立古北支行将使得我们能够更加贴近本地的社区。”

　　据李亚文称，为了适应该社区的居民特点，花旗银行还专门从世界各地聘请了资深贵宾理财经理，提供中文、英语、日语、韩语等多语种服务。

　　汇丰银行古北支行行长告诉本报记者：“这里有着上海最为集中的外籍人士，这些外籍人士又多是某些企业的主管，同时这里的本地富裕居民也比较多，无论是工商业务还是零售业务，都应该有着一定市场。”

　　正因为此，汇丰银行在古北地区也重点投入，支行营业面积约7000平方英尺，共拥有两层楼面，成为虹桥和古北地区规模最大的外资银行网点。

　　外资银行在素有“小联合国”之称的古北地区的认知基本一致，除花旗和汇丰外，恒生、东亚、华一等外资银行的分支机构也已经进驻该地区，和该地区工行、建行、中行、招行等中资银行的分支机构毗邻而居，成为继外滩和浦东陆家嘴之后又一个中外资金融机构云集的地区。

　　毫不夸张地说，中外资银行的竞争已经在上海古北这一高端客户的“富矿”提前预演。

　　除了古北外，徐家汇、新天地、南京西路、外滩等商业街区也是外资银行争相进入的“上海高地”，以徐家汇为例，今年就相继有荷兰银行、花旗银行、东亚银行等外资银行入驻。

　　同样，卢湾区的新天地附近区域也聚集了花旗、荷银、渣打、星展、东亚等几乎所有拟开展零售银行业务的外资银行。

　　布点经济学

　　据花旗集团个人银行亚太区主席苏尼尔·考尔估算，目前花旗在中国开一家分支行机构需要投入100万~150万美元，实现盈亏平衡则需6~24个月左右，而这还不包括开设支行所需的营运资金。

　　因此，外资银行在“上海棋局”每一次落子都会仔细思量。

　　一位外资银行分行负责人向本报记者介绍说：“外资银行在某地区开设分支机构时会考虑多种因素，并对成本收益作充分的论证。在我们看来，能够提供全方位银行服务的网点最好位于繁忙的交通要道，周边地区有很多业主、管理人员、专业人士工作和居住，人口密度相对较大、居民收入属于中上水平等。”

　　无疑，古北、徐家汇等外资银行重点布局的商业街区都基本上符合这一特点。

　　值得一提的是，从时间上看，进入2006年以来，外资银行在上海的布局速度明显加快。

　　据不完全统计，今年在上海开出两家以上支行的外资银行就有汇丰、荷银、花旗、东亚、恒生5家。

　　上述外资银行支行负责人解释说：“今年外资银行加快布局和人民币业务即将全面开放有关，大多数外资银行的在华零售银行业务还处于投资期，早几年布局太多零售网点付出成本会较多，从时间窗口的选择来看，对志在中国开展零售银行业务的外资行而言，从今年开始的布局是相对较优的时间窗口。”

　　一言以蔽之，外资银行在上海滩的谋局，充分体现了“天时、地利与人和”的战略思维。

　　同是在商业街区，各个外资银行的布局风格也因为各自的经营特点而各有不同，比如荷兰银行在上海的三个零售银行网点都位于商务楼顶端，一定程度上满足了其部分客户的私密需求。

　　荷兰银行中国区总裁王洁凤称：“在网点方面，我们很少做底铺，通常都在高层设点，这是荷兰银行既定的内地战略之一。顶层特性使我们的服务相对而言更有私密性，某种程度上具备了私人银行特性，这又恰好满足部分高端客户的需求。不过，在高层做网点的成本还是很高的，要知道，顶楼租金一般要比底层贵5倍左右。”

　　同是布点，汇丰银行则视地理位置的特点将网点区分为全能型支行和单纯的零售银行，比如其在古北地区就针对当地社区特点开出了面向个人和企业的全能支行，而其毗邻徐家汇的富豪环球东亚酒店的支行则是主要业务为卓越理财的零售网点。

　　上海银监局相关人士称，为抓住2006年底中国银行业全面开放的有利时机，一些积极拓展零售银行业务的外资银行今年明显加快了同城支行的设立步伐，“截至9月底，汇丰银行、花旗银行、恒生银行等外资银行在上海的各类支行数量均已达到5家。”

　　星展银行上海分行行长陈国华昨日在接受本报记者采访时表示：“对于有意开展零售银行的外资银行来说，比较理想的状态是能够在上海布局到10家左右的支行，再加上一定数量的ATM机，那样就可以基本上覆盖上海主要商业街区了。当然，如果对比起新加坡和香港的话，数量还可以大幅上升，具体多少就根据各家银行的需要了。”

　　业内人士称，相信随着人民币零售业务对外全面开放，外资银行在上海的布局还会继续提速。