事实上，为了迎接金融业的全面开放， 中资银行做了不少努力，希望迅速地与国际接轨，如股份制改造、剥离不良资产、股权分置改革、高管持股、高管年薪制、引进战略投资者、A股上市、H股上市、A股H股同时上市……

　　显然，中资银行正在朝着国际化的方向迈进，与此同时，消费者对银行服务的要求也越来越高，如一些消费者批评说，中资银行进行“国际惯例”改革中，只挑对自己有利的方面改，而忽略了其服务水平的提高。

　　国际化“形似神不似”

　　在很多人眼里，中资银行的国际化似乎只体现在频繁出台的各项符合“国际惯例”的收费项目上：小额账户费、辅币兑换费、清点零钞费、大额提现费、电话银行费、网上银行开户费、借记卡年费、跨行存取及查询费等等。据统计，从2003年以来，银行的新增收费项目有20余项之多。

　　“人们不一定是对这些措施本身不理解、不认同，主要是消费者在付出更高费用的同时，并没有得到的更加优质的服务质量、服务态度和更高的服务效率。”中央财经大学中国银行业研究中心主任史建平教授对《中国经济周刊》说。

　　史建平认为，入世以后，国内的银行业有很大的改善和进步，比如增加了很多金融产品、用卡的环境变化很大。但是，和国际上的大银行相比，我们还存在很大差异。“这个差距不是在‘硬’的方面，因为我们的产品并不少，而是‘软’的方面，也就是服务的品质和深度不行。

　　“中资银行的国际化是‘形似而神不似’。” 中国社会科学院金融研究所金融发展研究室主任易宪容对《中国经济周刊》表达了他的看法。

　　他认为，国内的银行可以引入国际制度、国际规则，但是其实质的东西，比如企业的运作机制、文化理念、内在的机理并没有改变。

　　但是对于金融行业全面开放，易宪容认为这有利于国内银行的发展，“要让国内银行真正的走出来，就像我们的汽车产业一样，越保护越死，一放开反而活了，而且活得越来越好。”

　　易宪容认为，某些国有商业银行“在技术层面早就已经破产了”，要不让市场慢慢淘汰掉，要不逼着它改进产品和服务。

　　中国社会科学院金融所研究员、结构金融研究室主任殷剑峰也认为，国内银行的改革和国际化还处在表面，“公司化改革和推进国际化的进程也只是停留在总行的层面，这些要从总行传达到分行，支行甚至窗口，还需要很多时间，我们应该给银行更多的时间。”殷剑峰告诉《中国经济周刊》。

　　“中国式服务”官味浓

　　“现在国内一些银行的服务还是不错的，像民生银行(8.28,0.32,4.02%)、招商银行(13.53,0.55,4.24%)这些新兴的、股份制的商业银行，改善相当大，但是国有银行，原来传统的那种‘官商’的味道还比较浓。员工整体素质的提高还需要一个过程，并不是一天、两天的事情。”史建平说。

　　史建平教授多年从事金融和银行方面的研究，曾历中央财经大学金融学院院长，现任中央财经大学中国银行业研究中心主任、中央财经大学校长助理。但史教授却当不好一名“合格”的银行“上帝”。

　　“我去工行挂失存折，跑了三趟，排了三个一个多小时的队，可还是没有办成。”史建平有些无奈。

　　事情的经过如下：第一次，史教授只带了身份证，但是没有准备复印件，“我希望银行能帮我印一下，但是业务员说没有复印机，一家银行怎么可能没有复印机呢！”

　　第二次，史教授准备好了身份证原件和复印件，“你这是新版的身份证，要印正反面。”银行工作人员说。

　　由于挂失只能本人办理，史教授第三次到了银行，正反面复印好了身份证，在排过了近100多号、等待了一个多小时之后，史教授终于得到了和业务员面对面的机会，但业务员只扔出了一句话：“复印件要两份。”

　　如何平衡高低端客户

　　“像史教授这样的小客户，越来越不讨银行的喜欢了。所以，在国内银行的改革发展中，对这些低端客户的服务水平和质量的改进根本提不到议程之上。”银行业人士透露说。

　　史教授认为，银行有自己的逻辑，80%的低端客户只创造了20%利润，成本高利润小；既然我们已经变为了公司化的商业银行就应该从利润角度出发，主要抓住20%的高端客户，而且这也是外资银行同中资银行争斗的主要群体。

　　“高端客户、企业客户能够带来更多的利润，但是能够因此忽略那些低端客户？”一位网友发帖反问。今年，穷人的银行家尤努斯摘得了诺贝尔奖，这让国人开始重新审视“银行”这个角色，到底什么是真正的银行？

　　“银行的本质应该和餐饮行业一样，是一个服务行业，所以最重要的是面向市场，服务老百姓。这既是眼前的目标，又是最终的目标，只有始终坚持这个目标，才能增强竞争力。”殷剑峰说。

　　殷剑峰认为，对于银行来说，给人于帮助和自身的做大做强进而提升一个国家的金融实力，这两个问题不矛盾，“把金融行业做大最强，最终的目标也是服务老百姓。”

　　“银行就是一个中介机构，把有钱的和需要钱的人沟通起来，并使沟通更经济、更有效，并且双方都能够得到益处。” 易宪容说，“银行的本质就是如何风险定价，给信用、风险定价，进行风险的买卖。”

　　而对于尤努斯所做的东西，易宪容认为不可能搬到中国，“中国并没有可以自由进入和有效竞争的银行体系，严格由政府管制。”

　　专家认为，中资银行必须从公司治理结构、财务状况、人才储备等方面分层次的逐步适应，才能和“国际惯例”接轨。