2006年8月4日，央行副行长吴晓灵在回答有关银行卡跨行查询收费问题时说，国人应树立“有偿服务”理念，同时各商业银行应该“让人觉得花钱花得值”。
在2006年召开的全国银行卡工作会议上，人民银行有关人士提出，银行卡市场仍处于低层次的价格竞争阶段，品牌意识、服务意识、自主创新意识较为缺乏的弱项值得关注。
实际上，以上种种评论都可以归结为一点，就是不要盲目地跟风，只要物有所值，收费又何妨？要注重业务创新，不要学那些浮在表面的花架子。
运通的成功事例已经为我们做了以很好的注解。开展业务创新，首先要对信用卡产品有一个深入地研究，对信用卡持有者的消费需求做到心中有数，同时也要彰显发卡机构自身与众不同的优势！
（一）信用卡产品。信用卡已成为人们主要的支付工具，相比于现金、支票、短期贷款等其他支付手段，信用卡具有方便、安全、灵活的特点。消费者在选择使用信用卡时，主要关注信用卡的接受度、价格、奖励、品牌、理财功能等，有专家认为消费者最在意的应该是信用卡的接受度，而非品牌，如果信用卡的接受度不好，再响亮的品牌，持卡人也不会申领。例如，EUROPAY与万事达的合并，主要是出于经济利益的考虑，EUROPAY与万事达合并可以借助万事达的力量使网络扩展到全世界，获得更大收益，而如果EUROPAY靠自己的力量建立世界性的网络花费巨大，以运通为例，从80年代开始建立的全世界网络花费了十几亿美金。国外的机构之间的合并更加看重的是经济利益，他们不会为了品牌而品牌。
消费者在选择使用信用卡时，主要关注信用卡的接受度、价格、奖励、品牌、理财功能等，国外有专家认为消费者最在意的应该是信用卡的接受度，而非品牌，如果信用卡的接受度不好，再响亮的品牌，持卡人也不会申领。
（二）持有信用卡消费者的关注点。在用信用卡的理由方面，亚洲消费者与美国消费者有很多相似之处。主要表现在以下几个方面：
（1） 安全；
（2） 便利；
（3） 体面；能显示社会地位，有的人是出于体面而用信用卡；
（4） 信贷；能提供循环贷款增加现金流量；
（5） 价格；相对于其他贷款价格较低，与民间的信贷相比能降低成本；
（6） 奖励；有刷卡奖励计划；
（7） 年龄。信用卡是一种人生阶段性的产品，如25岁到45岁之间的人会有较多人用信用卡，而45岁到50岁之间的人用信用卡就很少。
（三）发卡银行。从发达国家发卡机构的获利来源来看，我们的发卡机构还有很多领域没有涉及，或者涉及的领域还仅限于表层。国外发卡银行在信用卡的业务中获得收入的组成部分有：年费收入、发卡行的交易结算费（回扣）、来自高利产品的循环利息、开创新客户群体的大众市场产品、交叉销售银行其他产品、充分利用银行固定成本的分支网络（分支行）。两相对比，我们就可以很容易看到差距。
1、在突出自身优势方面，花旗银行在亚洲的信用卡策略很值得借鉴：
（1） 业务领先。花旗努力使自己成为竞争群体里业务创新的领导者，如：首家提供24小时、7天的客户服务，电话服务和应用相片识别卡。在所有的市场中占有市场份额，并建立强大的分销网络。在人力资源的培训方面，亚洲由当地人员来管理。
（2）管理原则。花旗注重收益回报、费用和风险的控制、信贷组合管理、客户关系管理，以及运用收购和一体化战略获得其他银行的信用卡相关业务。
（3）技术领先：
第一，应用互联网、开发网上银行服务。
第二，建立大规模的平台，目前花旗在新加坡的服务器上技术支持全球40多个国家的系统，只有北美独立于这个系统之外。
第三，开发最先进的技术功能。
2 、花旗银行的竞争优势。
第一，在现有的全球市场中拥有政府特许，这是花旗拓展业务范围和获得经验的基础。这在全球范围内，几乎没有一个竞争对手可以比拟。
第二，品牌。花旗是在所有的金融服务机构中排名最高的品牌，在全球所有的国际品牌中排名16位。
第三，基础设施的规模和效率。花旗建立了通用的平台，提高了运作效率并支持灵活的产品供应，至今已有27个国家拥有这样的平台。
第四，信贷/风险管理的专有技术。花旗在多个市场，如：发达的、新兴的、有中央信息局的、无中央信息局的、高端的和低端的市场均拥有风险管理的经验。在欺诈方面，花旗已把亚太地区的欺诈控制到了最低水平。
第五，广泛合作的经验。花旗拥有全球超过200个合作伙伴，其中包括美国优势卡（American Advantage card），它是世界上最大的联名卡项目。
第六，世界级的数据采集和市场细分技术。通过最好的资源共享，实现北美和其他区域之间的实力的均衡。
第七，世界领先的客户服务。在亚太地区，客户满意度超过了80%。
纵观全局，说句不客气的话，当前国内的发卡机构当中能够埋下头来，静心仔细研究市场的好像是少了，盲目照搬海外做法的多了；自主创新的少了，跟风起红得多了。收费也好，免费也好，没有过硬的服务项目，没有精良的技术支持，想在市场竞争中谋得一席之地，只有一个字——“难”！
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