在银行借记卡大兴收费之风时，可以透支消费的信用卡却高举免费旗。国内多家发行信用卡的银行宣称自己发行的信用卡“（终身）免年费”，并透过多种渠道向信用卡客户发布了这一消息。为开拓市场，信用卡现金回馈、豁免年费等诸多优惠措施在各大银行不断出现。从最初的刷6次免首年年费，到现在的刷3次即可免两年年费。今年以来，银行信用卡市场竞争激烈，免年费已成了信用卡发行的“最基本”条件。理财专家认为，通过刷卡消费已成为信用卡免年费的省钱方式。但是，稍加细究，就会明白绝大多数信用卡免年费都有附加条件的。

　　与前些年借记卡促销时没有年费不同，多数信用卡现在已声明有年费，且少则80元，多则300元，远高于储蓄卡10元的标准。不过，细心的客户发现，信用卡免交年费的条件也很低：每年只需刷卡3-6次，或消费达到一定金额。此外，“刷卡买机票即送航空意外险”、“刷卡消费一定金额可参加免费旅游抽奖”等促销手段的力度一个比一个大。对于那些正要申请信用卡的客户来讲，由于每个银行的优惠各不相同，当你考虑要申请一张信用卡的时候，不妨打听清楚这些优惠条件。

       广发行给其信用卡用户发的对账单明确表示，“每年刷卡消费六次=终身免年费，只要您当年刷卡消费六次或者以上，即可获减免次年年费的优惠，每年如此。” 不过，广发行终身免年费的优惠，对于持白金卡的高端客户及公司卡、商务卡及转账卡客户是除外的（各行具体情况见表1）。

        每年刷信用卡够一定次数，或者达到一定积分就可以免一年的年费，这种促销活动其实不少银行都在做，信用卡年费其实已经“名存实亡”。招商银行已经连续两年实行信用卡刷够六笔免年费。又比如，工商银行最近承诺，新办牡丹国际信用卡并在办卡后3个月内持卡消费3次(金额不限)，即可获得免除办卡首年年费的优惠，此后消费积分可换当年年费；建行新推的龙卡(双币种)贷记卡，免今年年费，同时今年消费满三笔(金额不限)即免次年年费；招商银行则对连续消费6次的招行信用卡(不包括MINI卡和国航知音卡)免1年年费，对一定人数的团体申请免1年年费，消费积分达到规定标准也可免1年年费。

       如今，“刷卡免年费”已经成了信用卡促销的老套办法，国内个别银行近期推出最新“升级版”———信用卡客户只要满足一定条件，银行就“倒贴”部分年费。业内人士指出，在激烈竞争的背景下，信用卡年费制度其实已经“名存实亡”。

       作为国内较晚介入信用卡市场的民生银行，曾经推出一项惊动业内的举措———以“信用卡年费120%增值返还”的倒贴方式吸引信用卡客源。只要在2005年6月30日前申请成为该行的信用卡客户，都有权选择“信用卡年费120%增值返还”的优惠。

       据民生银行有关方面介绍，该行信用卡金卡的首年年费为300元，普卡为100元。只要该持卡人在办理信用卡的6个月内，刷卡笔数达6次或累积刷卡金额超过3000元人民币，首年缴付年费即可按120%的倍数返至客户的信用卡账户内，以充抵欠款或作为预存款。而且，预存款部分可直接在民生网点提现，银行不收取任何手续费。此外，持卡人在此后年份只要每年刷卡超过8次，就可免当年年费。

       此前，国内银行的普遍促销策略是，每年刷卡够一定次数，或达到一定金额可以免当年年费。虽然多数银行至今仍表示免年费只是暂时的促销行为，但谁都不能确定何时终止该行为。这表明，许多银行还是没有最后确定是否放弃年费这块收入。

       不收年费，银行靠什么来赢利？据了解，国外银行均依靠收取信用卡透支利息赢利，但在中国，真正能让银行收取到信用卡利息的人仍为少数。因此，目前银行大多靠持卡人的刷卡消费来维持成本，由于持卡人每刷卡消费一笔钱，发卡银行就会向商户收取占消费金额一定比例的手续费，这成为银行经营信用卡业务的一项重要收入来源。为此，银行都在使出各种奖励措施鼓励持卡人多刷卡。 

  
       注：以上资料均出自各行对社会公布的客户服务热线，资料采集地以上海为主。

       说句题外话，简单计算一下，如果拥有以上各行所发行的信用卡，要想免年费至少需要刷卡58次，另外至少（所持信用卡为普卡）需要消费3000元以上（加上那58次刷卡，金额再小也要突破3000元）。一年52个星期，平均每周都要刷卡一次以上。这个标准看来不是太难，如果你所处的刷卡环境比较好的话，并且银行卡特约商户对刷卡的消费额没有做限制（事实上有很多城市的特约尚户对刷卡金额是有限制的），另外还要求你的记性好，每周要像换衣服一样记得更换自己的信用卡，否则就要把几十张卡带在身上。

        免年费的确吸引来了不少持卡人。但银行通常只免头一年或两年内的费用，而且往往捆绑着用户至少使用一个较长的固定期限。所以持卡人在使用时应该注意，如果到期没有缴纳年费，银行可能会在持卡人账户内自动扣款，而且银行所扣的款项将算作持卡人的透支提现，会被计算贷款利息，还会计算复利，时间一长，你就会收到透支利息通知书。如果你不经常使用信用卡，最好将其注销。

       不过，有一点却是很明确的，那就是几乎所有发行信用卡的发卡机构都在免或者是变相在免信用卡的年费。

       可是，发卡机构免信用卡年费的目的绝对不是在玩“赔本赚吆喝”的游戏。