2003年中国新闻社中国《新闻周刊》专访中信实业银行当时的行长窦建中。就当时中国仍缺乏有效的信用体系，无论个人还是企业都缺乏信用监督，在这种状况下，开展个人消费信贷业务是否面临很大的风险成本问窦建中。窦建中认为个人贷款业务和个人信用系统的建立应该是相辅相成的，对于商业银行来说，如果等个人信用体系完全建好了以后再去开展个人信贷业务，这是不可能的。对于个人信贷的风险控制，银行与消费者之间也存在着一个互动的过程，大家都在摸索。

　 针对长久以来，一种比较流行的说法是，中国的百姓缺乏诚信意识，信用也被看作是整个社会市场经济中的稀缺资源这种说法，窦建中不太赞同很多人认为中国个人信用风险大的说法。中国的老百姓的个人信用是值得骄傲的，中国各家银行的个人贷款的呆坏账率不足1%，而美国的银行个人贷款不良率约为20%左右。像中信实业银行的个人零售业务的不良贷款率仅是0.4%。

       另外，这其中还有一个消费观念的问题，目前英国人由于超前消费爆发了个人信贷危机，实际上，这其中包含着一个争论就是，不同民族的文化有不同的消费观念，西方人就喜欢超前消费，而个人信贷对于中国人而言就是一个耐人寻味的考验，既要学会储蓄，又要学会消费。如果失衡，个人信贷迟早都会出问题。

       有这么一个广告镜头，一位西装笔挺的男人，在觥踌交错间来往应酬，镜头一转，他手里拿着的却不是酒杯而是一个奶瓶。这则广告日前在城内电视上热播，画外音：“信用没有增值，个人信用永远是个孩子”。将喝奶的孩子比喻成信用没有增值的成年人，这是某银行为其信用卡信用增值功能所做的广告宣传。不过由此也可看出，现代人的信用有多重要。信用卡，在未来发展趋势是人们的第二张身份证，随着科技及中国经济的发展，一个人的信用记录及信用的累积，令个人理财走向有序化。