在商业社会，由于国民从经济发展中受惠而慢慢地将私人的财富累积，对个人理财服务的需求亦随之而生。事实上，都市人对基本的理财概念也必须有所认识，否则将落后于社会的发展。西方的先进国家，由于经济发展跑在东方之前，因此其投资概念与理财方法，均有很多足以借鉴的的地方。
    首先，读者不要将投资理财看成为很艰深的理论，自己也可以通过一些简单的投资概念，拿到非常好的长期投资回报。简单来说，投资的目的有三方面。第一、增强回报；第二、减低风险；第三、未雨绸缪。
    投资者不要轻信比如“必赚” 、“无风险”等的宣传字眼，正当来说，我们只能在当时的投资环境底下，利用适当的投资技巧和工具，达到较优胜的投资回报；而在风险方面，则将之控制在适当的范围，最好是能够将风险量化。所谓“未雨绸缪”，表示投资者需要有一套长远的投资计划，并须持之以恒。
    说到这里，有2个投资锦囊可拿来共享。第一、持续投资，长期必胜；第二、对冲风险，左右逢源。
    首先，最简单的持续投资是踏踏实实的储蓄，不要少看复利带来的回报。假如投资者从30岁开始，每月储蓄1000元，以年利率5厘复利计算，到60岁的时候，连本带利共得款156万元，是储蓄额的4.3倍。如果投资者从20岁已开始每月储蓄1000元的计划，同样以年利率5厘复利计算，到60岁的时候，连本带利共得款338万元，达原来储蓄额的7倍！
    持续投资法应用在买股票的回报可能还要高许多，因为银行存款本身毕竟没有增值的能力，而优等的股票长远的投资价值可以非常惊人，例如香港一家深入民心的银行股恒生银行，股票自1972年6月上市至今升值162倍！长期持续投资股票也可以一如银行储蓄使用定额投资，由于股价不断变动，因此股价低的时候可买进较多股票，而股价高的时候买进的股票较少。最奇妙是用这个投资方法买进的股票的平均成本价一定比期间股价的平均值为低。说穿了，这只是一种简单的数学公式。
    “对冲风险”能达到“左右逢源”，这决不是骗人的。适当的运用期权可以不理股市上升或下跌均可获利，以股票的期权为例，在同一个行使的价格同时买入认购及认沽的期权，只要股价大上大落，将获利不浅。可是，世界上没有免费的午餐，要“左右逢源”，也需付代价，投资期权的代价是期权金及各种交易费用。
    了解投资的基本功，然后再慢慢钻研各种投资工具。低风险承受力的投资者会选择银行存款、债券等稳定回报的投资工具；追求较高回报但亦愿意承担较高风险的，会选择股票、外汇等不定回报的投资工具。除此之外，投资者还可以利用衍生工具，追求以倍数计的回报，但同时亦要承受更高的风险。
    刚才讲的期权，是衍生工具的一种。所谓衍生工具是一般投资工具的伸延，其价值反映相关资产价格的变化。市场上较为普及的衍生工具，包括期货及期权。
    期货是一种远期合约，买卖双方同意在一个特定的时间，用某一个价格，对一种资产进行交易。例如，一张香港上市公司 “长江实业”的股票期货合约，成交价为50元，到期日为2003年3月31日。这表示合约的买方须于到期日以50元的价格买入约定数量的“长实”股票，反之卖方则须沽出同等数量的“长实”股份。上述例子中，若到期时“长实”股价为60元，那幺期货合约的买方便可收取每股10元（60元减50元）的盈利，而合约卖方则有10元亏损。反之，若到期日的“长实”股价为40元，合约买方便要付出10元给合约卖方。由此可见，期货合约本质上是一种零和游戏。
    期权合约亦是衍生工具的一种，其本质与期货合约有分别，期权合约给予合约买家于特定的时间及价格，买入或沽出资产的权利。因此，期权合约并没有硬性规定买方必须行使，这是期权与期货之间的最大分别，股票的认股权证（warrants）是一种最普遍的期权。至于计算盈亏方面，以认股权证为例，当投资者买入期权时，便要支付期权金。到期时，若股价高于认股权证行使价，投资者便可获得盈利。反之，若股价等于或低于行使价，认股证持有人就不会行使认股权，但亦只会损失期权金。
    投资衍生工具能达到以小搏大的目的，投资外汇和贵金属也有异曲同工之效。投资外币，即是投资其国家经济，除了享有货币增值之外，也可坐拥该货币的利息，所以不少投资者，喜爱投资高息货币，以便在现今低息环境下谋求一个资金出路，务求财“息”兼收。香港不少银行及证券商，均有提供杠杆式的外汇投资服务，涵盖世界主要7只非美元流通货币，不论买入或沽出均可。以合约为交易单位，一张合约往往很昂贵，例如投资一张欧元合约便需要10万欧元。而保证金的制度，让投资者可以最低只需付合约总额的百分之五，便可以享有相等于投资一份合约的利润，但损失的风险也同样增大。
    要了解货币走势，首先要明白该国的经济及政治状况，皆因两者都可以令外汇市场风起云涌。国家经济决定了中长线趋向，而短期的波幅则多以技术走势为主，所以必须揉合基本及技术分析来判断入市时机，增大投资的胜算。无论是买入还是沽出，赚钱法门也万变不离其宗，不外以低买高卖为目的。
    投资贵金属原理也跟外汇差不多，也能以保证金形式买卖，香港的银行大多提供买卖港金及伦敦金银的服务，而大陆在去年底成立的上海黄金交易所，提供了黄金、白银以及白金的交易平台，反应热烈，交投非常畅旺。自古以来黄金一直被视为防守性的投资工具，尤其在政治不明朗的时期，更突显其保值作用。除了政治因素能影响其价格外，供求情况也是非常重要的因素，各央行的黄金储存量以及出售储存的行为，均直接左右金价的走势。20多年来，金价由高峰大幅下滑，长远来说，回报相对其它投资工具或会较为失色。但以短期来看，中东战云密布，倒提供了一个名副其实的投资“黄金机会”。
    由于外币和贵金属都是世界性市场，留意海外市场的动态，也成了投资者必须做的功课。要了解自己可接受的风险水平，订立并确实执行止蚀位，宁可忍痛弃车保帅，也不可泥足深陷，以免“一子错，满盘皆落索”。
    简单的投资概念，也能带来不简单的投资回报。采取高风险或低风险投资，相当于“要吃好些，还是睡好些”的取舍。